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Hi，大家好，我是船长。最近有不少朋友在使用嘉信理财的时候，遇到了一个问题：W-8BEN表格到底是什么？怎么填？为什么还要定期更新？

如果你是非美国居民，在美国券商开了账户，W-8BEN基本是绕不开的一份表格。很多人第一次看到的时候，可能会觉得内容比较复杂。其实拆开来看，主要就是确认你的身份、税务居民身份，以及你不是美国税务居民。

今天船长就以嘉信理财为例，把W-8BEN怎么填写、多久更新一次，以及几个比较容易出错的地方一次讲清楚。

W-8BEN

W-8BEN是美国国税局（IRS）提供的一份税务表格。只要你不是美国公民，但想通过美国券商投资美股，就需要填写这份表格。这张表就是用来告诉券商：我不是美国公民，请不要按美国人的税率来扣我的税。

表格里会确认你的基本资料，并让你声明自己不是美国公民。但如果本身就是美国公民，那就不适用W-8BEN表格，这一点要记清楚。

W-8BEN表格填写

相信不少朋友看到表格里一堆东西要填，还有些看不懂的东西需要勾选，一定很烦躁。不用担心，船长将会给大家带来详细图解，照着做大概10分钟就可以完成。

1：如果你的W-8BEN表格需要更新，嘉信系统会自动弹出提醒页面，点击“立即认证”就可以开始更新了。

2：填写一些个人资讯，上方记得选择身份是「个人」，底下就按照下图填写，注意姓名的资讯一定要用英文，并且要跟护照上英文姓名相同。

3：税务识别这里照底下的填，「国外TIN」就是你的身份证号，但是如果在这栏出现无法输入的状况也没关系，直接往下进行。

4：地址这栏也要填写英文的，有其他邮寄地址的话就勾是，会新增栏位给咱们填

5：联系方式的姓名要和护照相同的英文名，其他email、手机填完之后就按【继续】

6：接下来会出现一组随机产生的电子签名确认码，记住一定要把确认码复制或抄下来，后面会用到这个确认码才可以成功更新。下面的空格是可以设定一个问题以及回答，万一忘记确认码可以用这个问题给你一组新的确认码，建议也可以设定一下（也要用英文输入喔）。

7：这里的原则上中国散户都填【否】

8：照底下的填写，国外TIN需要输入我们的身份证号

9：照着图片勾选即可

10：这里不需要上传任何文件，直接点击「确认并继续」。

12：接下来这边的条文再看一下，看完没问题后，全部打勾然后点击「继续」。

13：这边就是让你用电子签名替代手写签名，签名的部分一样用护照英文名，确认码就是刚刚提到要自己记下来的，那假如你真的忘记的话，就点击「恢复密码」。

14：到这里差不多大功告成了，稍微读一下提交声明，然后底下勾选同意。勾选「同意以电子方式接收收件人声明」，按「提交」。

15：恭喜你完成W-8Ben表格的更新！如果你想备份一下资料，这里也让你可以下载PDF。

Q&A

1：没有更新W-8BEN表格会发生什么？

嘉信会提前提醒你更新，所以一开始不去处理，会觉得好像美股交易还是能正常执行的。但如果一直拖到表格过期，会出现两种情况：

• 第一，账户权限被限制。针对W-8BEN表格过期的账户，有些券商会限制你无法买入股票，只能卖出。也就是说，你想加仓或者买新股，操作不了。

• 第二，被预扣资本利得税。这是更直接的影响。你不更新W-8BEN表格，券商就会把你当成美国税务居民来对待。而美国身份投资股票赚的价差，是要交资本利得税的。所以你卖出股票的时候，系统会自动扣掉28%的税。

总之，不更新，轻则只能卖不能买，重则卖出时直接多扣28%的税。所以看到嘉信的更新提醒，别拖，及时处理。

2：如果W-8Ben过期的话，还可拿回被预扣的资本利得吗？

W-8BEN过期后，券商扣的这笔钱叫“备用预扣税”，税率通常是24%。这笔钱不是最终税，只是预扣款。可以拿回来，但需要走一道正式流程，券商是没法直接退给咱们的，因为税款已经上交给美国国税局了。需要自己向IRS申请退税。

• 你可能需要先申请ITIN（美国个人税号）。 如果没有税号，IRS没法处理你的退税申请。申请ITIN需要提交W-7表，而且要把护照原件或认证副本寄给IRS，整个流程可能要9到11周甚至更久。

• 退税有时间限制。一般是自预扣税发生年度的报税截止日起3年内必须提交，超过就永久失去了。所以越早处理越好，不要拖。

与其事后折腾，不如在W-8BEN到期前，请及时更新，从源头上避免这笔预扣。

一些注意事项：

1：券商通常会要求每三年更新一次W-8BEN表格。尽量不要拖到最后一刻，万一不小心超期，处理起来会比较麻烦。海外券商通常会在两年半左右就开始发提醒，所以平时要留意自己的邮箱和手机App，看看有没有W-8BEN表格更新的通知，及时处理。

2：如果按了更新，页面却始终跳不出来，先别急，问题大概率出在浏览器上。苹果电脑用Safari，Windows电脑用Edge，会顺畅很多。如果换了浏览器还是不行，可以试试重启电脑、换一个网络环境。实在没办法的话，再打电话问问客服。

好了，今天的内容就到此结束了!如果对W-8BEN表格填写还有问题，或者对港美卡开户有疑问，欢迎添加船长V：chuanzhang888_进行咨询。喜欢这篇文章的话，不妨点赞收藏一下吧~

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