2026 年被业内称为"金融智能体元年"。9 月中旬，月之暗面发布 Kimi 金融行业 AI 解决方案，以"权威数据源＋专业技能＋安全合规"的架构切入金融机构核心业务流程，工商银行、中信建投、中金公司、易方达基金等数十家头部机构已在业务中落地使用或共建能力；9 月初，腾讯 WorkBuddy 金融版上线，广发证券、东方财富、易方达基金成为首批接入的金融客户，广发也是首家接入的持牌券商（来源：证券时报，2026-09）。

一家大型券商高管的话更直接：公司已经同时接入腾讯 WorkBuddy、阿里千问办公、豆包工作等智能体（来源：同上）。

背景是市场本身在放量。江苏致网的《2026 智能体互联网研究报告》引用爱分析测算，中国智能体市场从 2025 年的 256.8 亿元增长到 2030 年的 4925.2 亿元（来源：《2026 智能体互联网研究报告》）。金融为什么是第一批：中国信通院与三六零的《企业级智能体技术与应用研究报告（2026年）》里，金融、制造、政务、医疗、教育是标杆案例规模化铺开的五个行业，金融排在首位（来源：《企业级智能体技术与应用研究报告（2026年）》）。两块数据一个来自市场规模测算、一个来自落地案例盘点，指向的是同一件事：付费意愿最强的行业先动。

从自研内用，到生态开放

券商的策略转变，有两句话概括得最清楚。

广发证券副总经理、首席信息官辛治运说，转型最根本的挑战不是技术，而是组织认知与协同模式的转变，公司策略是"自研做专、生态做广"，通过 MCP 协议接入互联网平台智能体（来源：证券时报，2026-09）。

这个分工在半年报里能看到延续：国信证券称正打造开放化 AI Skills 生态，把核心金融能力封装为标准服务对外输出；招商证券锚定"AI 证券公司"目标，推动 APP 向智能型主动服务转型（来源：同上）。

图注：广发是首家接入腾讯 WorkBuddy 金融版的持牌券商，而一家大型券商已同时接入三家平台——同批客户在不同平台之间并行接入

接口那一层，MCP 成了公约数

券商选择"生态做广"，前提是接口层已经收敛。

北京金融科技产业联盟今年 7 月发布的《金融智能体可信互联研究报告》，系统梳理了 MCP、A2A、ANP、ATH、AP2、APOP、ACP 七类智能体通信协议，提出包含金融应用层、基础信任层、通信服务层、物理网络层与安全合规的通信架构，把智能体分成服务提供方与服务使用方两类角色，通过网关完成注册发现与组网通信（来源：《金融智能体可信互联研究报告》，北京金融科技产业联盟，2026 年 7 月）。

政策在推。2026 年 5 月，中国人民银行等四部门印发《关于"人工智能+金融"的实施意见》（来源：同上，报告引述的政策文件）。

七类协议的分工并不复杂：MCP 管智能体怎么够到自己手外的工具和数据，A2A 管智能体之间怎么分工，AP2、APOP 这类协议管付款与交易凭证。券商现在说的"接入平台"，绝大多数落在第一类。

私有化落地也有样本。富国基金与博云共建的企业级 AgentOS 平台，把任务推理调度与取数、知识匹配、报告生成等 Skill 拆开，接私有化模型，做主体消歧、章节口径匹配与结构组装（来源：博云《富国基金 AgentOS 案例分享》）。

图注：协议多不等于乱，关键是把"管工具""管智能体""管付款"分层落地

真正的难点在组织

技术选型只是开头。金融业务的特殊性在于，智能体要碰的是账户数据、交易权限和客户经理的判断。

三个约束绕不开。一是数据出域边界：各家方案里金融数据如何不出域、合规边界划在哪，实现细节普遍没有公开，接入平台不等于能力可以直接复用。二是收益口径：多数进展来自券商半年报与受访高管自述，缺少第三方对实际业务收益（人效、成本、客户转化）的量化披露。三是角色分工：报告把智能体分成服务提供方与使用方，而金融机构内部现在同时扮演这两个角色，谁对输出负责还需要制度来回答。

网关这一层也值得单独看。报告把注册发现与组网通信交给网关承担，而在金融机构内部，服务提供方与使用方往往由不同部门充当：科技部门提供能力，业务部门发起调用，边界不清时，出问题最先争议的就是责任归属。

源势AI观点

第一，把"接入几家平台"和"能不能复用能力"分开评估。接平台解决的是通路，业务逻辑的封装才是资产。客户方的做法应该是：把核心能力（估值、风控、合规审查）做成标准 Skill，让不同平台的智能体来调，而不是把自己的流程搬进某一家平台。

第二，MCP 这一层要提前定治理规则。谁注册、谁授权、谁审计——报告里网关承担的是注册发现与组网通信，企业侧还得补上凭证管理、调用留痕和配额控制。这三件事不做，接入越多，风险面越大。

第三，用可验证的小场景换组织共识。辛治运说的"组织认知与协同模式的转变"是最难的，也是最慢的。我们在给两家券商做智能体交付时都遇到过同一个问题：技术方案一周能对齐，口径和责任人要谈一个季度。所以做法是先挑一个口径清晰、结果可核对的场景（比如研报初稿或客户尽调材料），跑满一个季度，把口径和责任人固定下来，再谈铺开。

金融智能体的进度，最后比的是谁把责任和口径写清楚。

参考材料

• 证券时报《券商集体接入互联网平台智能体》，2026-09
• 北京金融科技产业联盟《金融智能体可信互联研究报告》，2026 年 7 月
• 江苏致网《2026 智能体互联网研究报告》（转引爱分析测算）
• 中国信通院、三六零《企业级智能体技术与应用研究报告（2026年）》
• 博云《富国基金 AgentOS 案例分享》

话题标签：#金融智能体 #MCP协议 #生态开放

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