监管新规落地｜券商名单维护、筛查全流程操作指南

《指引》确立五项工作原则，为执行反洗钱特别预防措施提供指导。

一是全面性，管控覆盖全部客户、产品、业务渠道。券商需要把自然人与非自然人投资者、证券发行人、代销合作伙伴等全部纳入筛查范围，开户交易、股票质押、基金代销、资产管理等全业务以及线下营业部、线上APP、第三方渠道均执行统一筛查标准，特别需要关注非经业务以及第三方渠道客户也应纳入管控范围。

二是基于风险，结合风险评估结果匹配管控力度。券商需要结合客户风险等级与交易风险特征匹配差异化尽职核查深度和风险管控力度，低风险客户可适度简化复核流程，高风险客户则需升级管控手段，其中关键是要将客户风险评级体系和名单筛查规则打通，依据风险等级自动调整筛查策略，筛查结果同步影响风险等级。

三是合规性，不得缩小执行范围、降低管控标准。确认客户或其交易对象属于名单所列对象或其代理人、受其指使的组织和人员、其直接或间接控制的组织的，应当在不事先通知的情况下立即采取反洗钱特别预防措施，包括停止提供金融等服务或者资金、资产，限制相关资金、资产转移，并依照法律法规的相关规定采取其他措施。

四是毫不迟延，名单更新后即刻完成库更新、筛查、处置。券商需要设置每日抓取名单更新包的自动化机制，名单库更新完成后就要触发存量客户回溯任务，对于名单预警流程设置OA待办、短信提醒等机制并明确处理时限，对于超期处理的跟踪催办同时纳入考核。

五是审慎尽职，采取合理、必要核查手段开展尽职调查。如现有信息不足以判断的，券商应当进一步开展尽职调查，搜集更多信息进行判定，可以采取的措施包括但不限于搜集并核查客户或其相关方、交易相关方的所有权和控制权结构，确认其是否被名单所列对象直接或间接拥有或控制；了解客户或交易相关方的经营范围、交易模式及历史行为，或获取相关交易的合同等基础交易单据，分析相关交易是否符合正常业务逻辑，是否存在为名单所列对象隐匿、转移资产等异常目的；调取客户过往交易记录及合作文件，核实其是否曾代表名单所列对象利益行事，如划转资金、签署合同等。

如果采取上述措施后仍无法确认的，应当实施与风险相适应的控制措施，不得放任风险敞口。

《指引》确定三类名单，要求建立并维护完整、准确的名单库，持续关注名单发布及调整情况，在名单发布或调整后及时对名单库进行更新完善：一是公安部公告的恐怖活动组织及人员名单；二是外交部发布的联合国安理会定向金融制裁相关名单；三是人民银行认定或会同国家有关机关认定的重大洗钱风险名单。

《指引》明确券商可以选择具备资质及技术能力的外部供应商作为获取名单的补充渠道，但应采取适当措施对名单数据等进行验证，并对名单获取的及时性、准确性和完整性负责，外部供应商资质及技术能力的具体标准和要求由中国人民银行反洗钱局另行制定。

券商要建立供应商准入评审机制，完整核查供应商数据推送时效、名单完整度、资质和技术能力，定期或不定期将供应商提供的名单与公安部、外交部、人民银行官方公布名单比对校验，发现数据缺失遗漏的特别是外文名称翻译不一致的立即手工录入对应名单发起数据筛查，采购合同中也可以约定数据出错、更新滞后对应的违约条款。供应商提供的名单集往往包含多种类别，除《指引》确定三类名单外，还会有其他部门发布的制裁名单、行政处罚记录、通缉令以及外国政府要求制裁的名单，券商需要加以甄别筛选：对于中央纪委国家监委、商务部、国台办等部门发布的制裁名单，证券公司也需要将其纳入名单筛查范围执行对应的管控要求；对于行政处罚记录、司法判决等证券公司可以根据业务需要将其纳入风险等级划分和建立业务关系的考量因素而不必执行特别预防措施；对于非必要的名单则应剔除筛查范围，以便更准确、高效的执行名单监测工作，否则全量扫描不仅会由于名单数据量太大影响系统筛查效率，大量无效预警也会极大牵扯相关人员的精力时间。

《指引》规定券商应当对客户及其交易对象开展名单筛查，并覆盖所有业务，具体而言包括客户筛查、交易/交易对象筛查以及回溯性筛查三种情形。

客户名单筛查应当覆盖客户及其相关方，以确认客户是否为名单所列对象或相关组织和人员，客户相关方一般包括但不限于客户的代理人、控股股东和投资人、受益所有人等。券商应当根据风险状况和业务情况确定客户筛查信息要素，如姓名或名称、国籍、住所、身份证件或者其他身份证明文件的号码、法定代表人或负责人以及授权办理业务人员的姓名等。特别需要注意的是，业务关系存续期间，发现客户或其相关方的姓名或名称、国籍、住所、身份证件或者其他身份证明文件号码、法定代表人或负责人以及授权办理业务人员的姓名等发生变化的，应当及时根据名单进行筛查

交易/交易对象筛查主要是在办理跨境交易时，券商应当对客户交易对手、参与交易的其他主体开展实时筛查，必要时对关键地理信息等开展实时筛查，跨境交易指境内外机构、境内外个人在跨境本外币收支活动、境内外汇经营活动以及其他涉及跨境因素的经营活动中发生的交易。对于境内交易，券商可以根据相关风险状况，确定筛查的场景、时点及信息要素等。

回溯性筛查是名单发布或调整后，券商应当立即对本机构的所有存量客户及上溯三年内的跨境交易开展回溯性筛查。对于境内交易，券商可以根据相关风险状况，确定回溯性筛查的交易范围。

《指引》要求券商应当根据经营规模、风险状况、业务性质等因素，确定开展本机构名单筛查的方式与方法。使用系统筛查方式的，应当合理设置名单预警规则，定期评估并持续优化筛查机制，持续提升筛查工作的有效性。

实践中，单一匹配模式易出现两类问题：一是精确匹配漏报信息不完整或变体名单，二是模糊匹配产生海量无效预警、因此券商可以采用精确匹配定性高风险、模糊匹配分级复核的预警架构，同时配套身份信息映射清洗规则，从源头降低误报、漏报，兼顾筛查精准度与运营效率。精确匹配是指姓名或名称、证件类型和证件号完全匹配，此种情况可以标记为高风险工单优先处理。模糊匹配是指部分信息不完整但疑似同一人的场景，可以设置前置排除规则，如存在性别、年龄等相斥要素直接则直接判定非同一主体，之后再计算相似度。特别需要注意对于外文大小写字母、翻译音译、符号、姓名顺序、日期格式等要设置处理规则，如取消大小写区分、清洗各类符号、后缀缩写映射、姓名调换比对、日期兼任补全等。

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