我国首份系统评估家庭养老金融健康状况的指数迎来连续第二年发布。10月22日在清华大学发布的《2026中国家庭养老金融健康指数调研报告》显示，基于全国20256份有效样本，“2026年度中国家庭养老金融健康指数”（PFHI）为69.5分，由上一年度的“积累期”迈入“优化期”，我国家庭养老准备整体水平稳步提升。今年报告首度提出“养老韧性”概念，倡导家庭养老准备从单一的“养老储备”转向应对长寿时代不确定性的综合能力建设。

报告专家成员、清华大学五道口金融学院中国保险与养老金融研究中心原研究负责人朱俊生介绍，“养老韧性”是家庭通过财富积累、风险管理、家庭支持和资源配置，应对生命周期变化与养老不确定性、持续维持养老生活质量的综合能力。“能否把养老认知转化为稳定的养老保障能力，正成为养老金融的全新衡量标准。”当前我国60岁以上人口已超3.2亿、户均人口降至2.52人，失能半失能老人近4000万，养老周期拉长而支撑结构变薄。

缺口已经显现。指数四个一级维度呈明显梯度：家庭结构支持75.1分、资产积累潜力72.6分、养老保障积累63.4分、家庭健康状况仅57.7分，健康是最大短板。约60%的受访家庭存在养老焦虑，18%表示“非常焦虑”；58%担忧“医疗与长期护理支出压力”，52%担心“退休后收入不足”；42.1%尚未为长期照护采取任何措施，29.5%的家庭处于“既担忧、又没配置”的状态。储备结构也偏基础：82.1%的家庭以基本养老保险为基础，个人养老金账户、商业养老保险持有率仅25.9%和24.0%，与生命等长的养老现金流仍是明显缺项。

同一时代，答卷各异。“70后”“80后”处于养老责任集中释放阶段；“90后”养老愿景强，商业养老保险持有率却仅约23%；“00后”平均养老焦虑最低，“非常焦虑”比例达22.6%。家有未成年子女的家庭以73.1分居首，单身家庭较平均水平低5.57分，空巢家庭63.5分垫底。72%的女性受访者承担家庭养老、健康或保险决策角色，36—45岁女性参与度达79.8%，中年女性正成为韧性建设的关键群体。

《报告》据此双向发力：面向家庭提出尽早规划、长期稳健、健康同行、家庭共担、动态调整五项行动建议，核心是构建确定、可持续的养老现金流，并把健康管理、医疗保障与长期护理风险纳入规划；面向行业，建议从单一产品销售转向覆盖财富、健康、照护与服务的综合解决方案，从阶段性交易转向全生命周期服务。

以报告发布为新起点，大都会人寿宣布360Future家庭养老解决方案完成新一轮升级，以“洞察引领、产品筑基、服务融合、渠道承载”四维框架打通预防、就医、康复闭环，形成“全流程健康支持+全场景养老支持”的六重康养体系。公司首席市场官姚兵表示，将把养老韧性理念融入产品与服务创新，助力家庭从“养老意愿”走向“养老韧性”。

来源：央视网

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