姐妹们，今天这条必须认真看。

跨境理财通的券商试点，2024年11月就获批了，同年12月正式展业。

到现在，已经跑了一年半多，境内资金汇划突破80亿元。

但很多人还不知道，跨境理财通不只有银行能做，券商也能做，而且开户比银行省事得多。

14家券商名单、开户条件、完整流程，这篇一次性说清楚。

一、14家券商名单

2024年11月1日，中国人民银行广东省分行、深圳市分行，中国证监会广东监管局、深圳监管局联合公告，以下14家证券公司成为首批试点参与“跨境理财通”的证券公司：

1.招商证券

2.广发证券

3.国信证券

4.平安证券

5.中金财富

6.国投证券

7.中信华南

8.国泰君安（现国泰海通）

9.华泰证券

10.中信建投

11.银河证券

12.申万宏源

13.中泰证券

14.兴业证券

这14家券商里，大部分是华南地区的，也就是广东一带的券商。

中信证券和中金公司虽然名气大，但它们不是自己亲自来，而是派了自家的子公司——中信华南和中金财富来参加。

所以名单里的“中信华南”和“中金财富”，不是“中信证券”和“中金公司”。

刚开始试点的时候，一家内地券商只能找一家香港或澳门的券商合作，不能同时找好几家。

到2026年5月，这14家券商都已经在实实在在地帮客户办理资金汇划，不是光挂牌不干活。

也就是说，这条路已经通了，有人已经在走了。

二、券商和银行有什么区别？

银行端的跨境理财通，说白了就是让你把存款换个地方放。你买的基本都是低风险理财、债券、货币基金，图的就是个安稳。

券商就完全不是这个路子了。

先看一组数据：

截至2026年4月末，整个粤港澳大湾区参与跨境理财通的个人投资者有18.06万人，资金跨境汇划金额1374.60亿元。

其中，境内证券公司办理的资金汇划是79.77亿元。

选券商的客户，都是以前买过股票、基金、QDII的人。

银行存量客群基数庞大，但多数客户投资习惯集中于存款和银行理财，整体风险偏好偏低；

而券商长期服务证券投资者，相当部分客户具备股票、公募、私募、QDII投资经验，对净值波动容忍度更高。

比如国泰海通，南向通精选了212只公募基金、150只债券，支持14种货币计价。

目前主要推的是货币型基金，作为入门产品，以后会慢慢拓展到美元债券基金和全球股票基金。

一句话：银行给你的是“稳”，券商给你的是“配置”。

还有个区别：开户方式。

银行那边，目前多数还是需要去大湾区的银行网点做资格审核和见证开户，有些银行也支持在手机银行提交材料预审。

不过也有银行已经在推全流程线上化了——比如招商银行，已经实现了南向通开户、资金汇划、产品购买的全流程线上办理，不用跑网点了。

券商这边，只要你符合条件，直接在证券公司APP里找到“跨境理财通”板块，点进去就能跳转到合作的香港券商网站开户，而且只能用来做跨境理财通。

不用跑香港，也不用跑网点，省事多了。

三、开户流程

第一步：确认资格。

南向通的内地投资者要满足：

（1）户籍或社保：大湾区9市（广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆）户籍，或在9市连续缴社保/个税满2年。

（2）投资经验：2年以上投资经历。

（3）资产门槛（三选一）：

• 最近3个月家庭金融净资产月末余额≥100万人民币

• 或最近3个月家庭金融资产月末余额≥200万人民币

• 或近3年本人年均收入≥40万人民币

第二步：在券商APP提交申请。

你要准备好三样东西：居住证明（户口本或者居住证）、投资经验证明（比如以前买过基金的记录）、资产证明。这里注意，资产证明必须是盖公章的打印版，手机截图不行。

第三步：跳转到香港合作券商开户。

你内地券商的APP里点一下，就能跳到它合作的香港券商网站去开户。试点刚开始，一家内地券商只能跟一家香港券商合作。

第四步：汇款专户+投资专户绑定，形成一对一配对。

就是你内地券商这边有一个汇款户，香港券商那边有一个投资户，这俩是绑死的，一对一的。

你从内地汇过去的钱，到了香港只能买跨境理财通允许买的产品，不能拿去干别的。说白了就是闭环管理，钱只能在圈子里转。

第五步：通过APP直接交易。

开好户、绑好卡，以后买卖就在APP上点就行了，跟平时买基金一样，不用再跑线下。

整体下来，资料齐全的话，最快两个工作日就能审核通过。

四、额度这里有个细节很多人不知道

单个投资者额度300万人民币。

但注意：如果你同时选择银行和证券公司渠道投资，两种渠道投资额度各为150万元。也就是说，券商和银行的额度是分开算的。

而且，跨境理财通的资金不占用个人5万美元的换汇额度，也不占用QDII额度。

这是目前少数合规、闭环、不用解释资金来源的跨境投资通道。

五、还有一条新消息

2026年6月，众安银行（ZA Bank）携手兴业银行正式推出“跨境理财通”南向通服务，众安银行成为香港首家落地跨境理财通南向通业务的数字银行。

这意味着全线上开户、全线上操作的路径已经打通了。

具体分工是：兴业银行负责内地汇款专户的开设和资金合规流转，众安银行负责香港投资专户的开设和投资管理服务。

截至2026年5月，南向通香港银行已扩容至25家，内地已报备34家银行、14家证券公司办理跨境理财通业务。

六、说句实在话

我知道很多人看到“跨境理财通”觉得跟自己没关系——门槛100万/200万，好像很高。

但信息差的价值，恰恰在于你提前知道了，然后在合适的时候用上。

这14家券商已经跑了一年半多，有人已经在用这个通道配置海外资产，而很多人还不知道自己能走券商这条路。

有些细节文章里写不下，比如哪家券商的南向通产品货架更全、香港合作券商的费率怎么比、资产证明怎么准备最不容易被退回。

这些我整理成了一份更细的清单，放在了一个我平时整理跨境理财信息的地方。

别人提前告诉你，总比自己从头摸索强，想看的话，公众号后台回复“理财通”，我把入口发你。