香港头部中资券商私人顾问的职业发展:从生化专业到IBD,再到财富管理

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前言

随如果你也在职业路口犹豫

今天关于S导师的采访

应该能给到一些参考：

方向并不是一次选定的

而是在尝试中慢慢清晰的

从学习生化专业到投身金融行业

从IBD再到财富管理

他的职业路径并非一条直线

而是向内审视后的主动转向

一起来看看他是如何验证方向

以及香港财富管理行业的真实生态吧！

本文内容概览：

☑️职业的起点：从学习生化专业到求职金融

☑️如何看待财富管理？

☑️如何看待自己从IBD到WM的转变？

☑️香港WM和其他市场有什么不同？

☑️对未来想加入香港WM的同学有什么建议？

☑️彩蛋：HK金融行业里一个有意思的现象

职业的起点：从学习生化专业到求职金融

S导师是在国内长大的，高中开始接触生物，后来赴美读生化相关专业。他逐渐发现走这个方向是一条比较长的职业路径，如果没有博士学位，想在这个领域找到比较好的工作会比较困难；如果未来想创业，门槛也比较高。相比之下，他自己的性格比较外向，也更喜欢和人交流，所以后来开始考虑转到金融行业。

本科快毕业的时候他拿到了美国生物或生物统计专业的研究生offer，比如Yale生统；与此同时也收到了香港地区top院校数据类专业offer，但他对这个项目并不是特别了解，本来以为它会更偏商科，后来入学之后才发现，课程其实和数据、量化分析的关系更大。也正是在这个阶段，他开始通过金融实习去验证自己是否适合金融行业。就读研究生时，国内头部券商投行部正在招人，他进入投行做了超过三个月实习，开始真正接触项目。之后他又拿到了BB 行IBD暑期实习offer。虽然他当时一直希望能够拿到return offer，但当年的HC非常少，最后没能留下来。

没有拿到return offer之后，S导师开始思考自己是不是还要继续做IBD，或者可以探索一些别的赛道。当时听说香港财富管理其实还不错，有比较多的机会可以尝试，所以秋招的时候就投了财富管理，目前在香港私人银行做投资顾问。

如何看待财富管理？

S导师进入到财富管理行业后，发现这个行业其实在学校里是不太教的，也很少有大学有对应的专业。财富管理基本上就是两条线：一条叫Banker，另外一条是Investment Professional，也可以理解成Investment Specialist或者IC。Private Banker更多是一个sales的角色，IC则更多是给客户做产品配置建议。

在他看来，优秀的Private Banker有一个关键特质：能在任何陌生场合迅速与陌生人建立联系，并赢得对方的信任——让对方愿意透露自己的资产状况和配置需求，再进一步激发他的配置意愿，最终促成开户。他观察到，财富管理行业里做得好的人，几乎都兼具极强的亲和力（粤语、英文、普通话流利切换）和过硬的专业能力。原因在于，把陌生客户转化为真正的高净值客户，靠的不仅仅是应酬和关系，而是专业度。

以及Pace学长视频介绍：

如何看待自己从IBD到WM的转变？

从IBD再到Wealth Management，通过自己的亲身经历，S导师认为IBD可能不是一个可以干十年、二十年的sustainable职业路径，但是它绝对是一份不错的工作。对于应届生来说，IBD就是一个很好的职业起点，可以给未来铺一条比较宽的路。因为这个岗位本身属于前台部门，也是很多同行、很多金融机构重点关注的方向，在这里会认识很多人，也会认识很多公司的老板。天天跟这些老板接触，包括写招股书、沟通项目等等，和上市公司的关系通常还是比较深的；只要项目做得好，大家的关系都会比较好，可以在这个过程中不断积累资源。所以S导师觉得IBD转财富管理其实是比较天然的，有一部分的财富管理的private banker也是是做IBD出身的。

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香港WM和其他市场有什么不同？

S导师说大家都在讨论香港肯定是未来的财富管理中心。在香港，既能对接大陆资源，又能够和海外相对畅通地连接，客户能够买到各种各样的中资行、外资行的产品。而且香港税率也比较低，也非常利于家族信托的设立，包括子女教育等。

以前提起财富管理中心，大家想到的都是瑞士。但这两年越来越多的资金正在流向香港——2025年香港相关基金净资金流入超3,500亿港元，单一家族办公室超过3,300家，两年内增长逾25%。S导师认为这背后有两层原因：一是香港作为国际金融中心的制度优势（普通法、自由换汇、低税、与内地的连通性）；二是IPO市场持续造富——2025年香港IPO融资额约2,860亿港元，排名全球第一，2026年一季度仍以约1,100亿港元居首。这么多公司上市后，创始人和股东套现的资金需要重新配置，自然会催生巨大的财富管理需求。所以在S导师看来，在香港做财富管理，是一门好生意。

对未来想加入香港WM的同学有什么建议？

如果学生未来想进入香港Wealth Management，S导师认为首先需要想清楚自己到底适不适合这个行业，因为WM并不是一个单纯依靠金融知识就可以做好的岗位。如果选择Private Banker这条路线，需要有比较强的沟通能力和客户开发能力。尤其是到了比较资深的阶段，不能只依赖公司提供的客户资源，而是需要自己建立客户关系、开发客户。

中资和外资财富管理一个很明显的区别是客户来源。中资机构的客户资源，很多会来自集团内部不同部门之间的联动，但到了比较senior的阶段，同样需要自己开发clients。而外资Private Banker更多还是需要自己开发客户，他们会通过各种会议、上市公司活动、艺术活动等场合认识新的客户。所以同样是做Wealth Management，中资和外资在客户来源、获客方式以及产品服务上都有比较明显的区别。如果未来在中资和外资之间做选择，这些差异都需要提前想清楚。