【养鱼佬谈美卡】券商ACH出入金和美卡维护的那些冷知识

最近很多开了华美和美国券商的新人都在接二连三的遇到一些奇奇怪怪的问题，很多问题其实我解答过一次，但还是老有人记不得，今天就专门写一篇文章一次性讲清楚吧。

1. 券商绑定

为什么美卡适合搭配美券使用？说实话C某S反而不是最重要的，最重要的是，美券基本都只有通过ACH绑定美卡账户才能实现美金的出入免费。而券商在绑定美卡的时候，一般有两种方式：一种是通过Plaid平台登录关联你的美国银行账户；另一种是通过手动输入路由号和账户号，再发送两笔小额资金当作验证码来绑定。第一种需要你的银行及券商支持这个系统，例如华美就是支持的，但是汇丰(美国)和嘉信就不支持，绑定好是立即可用。第二种因为通常需要等券商第二天发送两笔钱，所以效率低一些，但也有概率直接成功。

2. ACH入金

绑定成功后就可以入金，可以明确说的是，所有ACH入金其实都不是实时扣款和到账的。但是因为部分券商会提供预支使用的额度，所以有些时候你会发现入金后银行还没扣款就已经可以买股票，这是完全正常的。但你必须确保一天内银行户里有充足的钱。预支的额度允许你买股票，但是基本不允许买卖期权，也不允许使用融资。此外，即便银行扣款了，ACH入金都需要等5-7天清算完成，这期间你可能会被禁止第二次ACH入金，只有清算结束后，这笔钱才能解锁全部功能并且允许提现。

3. ACH出金

虽然ACH入金的效率很低，但是ACH出金的效率通常比较高，工作日从券商发起出金的话，基本上第二天就能到账银行，并且银行也不需要等待清算，都是立即可用的。但是部分券商因为安全合规问题有概率在出金之前让你提供收款银行的月结单，这种情况多数出现于你入金银行和出金银行不是同一个的情况。此外，不是每家券商都允许绑定多个美卡，比如盈透和嘉信就允许绑多个，第一证券和BBAE就不允许多个。无论是出金还是入金，都应该从券商去发起，因为这样才不会受银行账户限额的影响。

4. 扣款失败

无论是出金还是入金，甚至包括美国信用卡还款，如果出现扣款失败的情况，都是会有25-50美元左右的罚款的。这笔罚款有时候可以找人工客服申请减免，但不确保成功，看银行或者券商的政策。因此务必时刻关注好自己的账户余额。

5. 账户维护

美国的银行账户维护，说难不难，说易不易。其中最重要的就是不要用于收取大量的商业款，这是明令禁止的行为，所有商业款都应该使用公户(Business账户)收取。其次就是降低和第三方个人的转账频率，要转尽量使用Zelle或者华美的个人红包这种方式。从券商提现到账后，最好不要立刻就转出到其他账户，最好留存一周以上。如果你申请了银行的虚拟卡或者实体卡，可以不定期用于购买海外的虚拟服务，或者绑定到微信支付宝做200元以内的消费也是完全可以的。即使是没有管理费的账户，也不能超过90天一直0余额。

6. 账户风控

如果银行账户出现了被临时锁定或者风控的问题，首先不要慌，因为钱是不可能丢的。第一时间应该打给客服，类似华美这种有中文客服的基本上都会积极配合你解决问题，只要你没有任何违法违规行为，大概率都是可以解锁解封的。另一种是没有中文客服的银行，这种只能建议尽量用英语交流，或者想办法找在线客服，实在不行就找个英语好的朋友代打电话。

7. 小结

关于券商ACH以及银行维护的知识点基本就这些，总体来说其实就是耐心等待、合规使用、定期消费、积极沟通。如果你实在是赶时间入金到券商的话，那就走电汇入金不要走ACH，用20-30刀的费用换取24小时内到账的效率，不能既要免费又想高效，因为美国人的效率真的就是这么低下，不然怎么叫万恶的资本主义。