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最近金融圈最受关注的事件之一，就是多家境外券商因违规跨境展业遭到了多部门联合整治。

监管部门明确划出三条红线，其中一条是规定禁止境外机构在境内开展营销揽客活动。

不少人在新闻里看到这些消息，第一反应是“这是证券行业的事，跟我买香港保险有什么关系”。

一些在网上推销港险的人也轻描淡写地说“影响不大，该买照样买”。

但在我看来，这件事绝非与港险无关，恰恰相反，接下来香港保险市场很可能会经历一轮重大洗牌。

1同样的违规套路，下一个被盯上的会是谁？

被处罚的海外券商，核心问题在于：

内地客户不用出境，在手机上下载一个App就能开户交易境外股票，这直接越过了国家对金融牌照的属地管理红线。

而香港保险行业里，有相当一批机构和个人的操作套路如出一辙——他们通过网络平台、社交媒体等方式，在内地公开招揽客户，诱导购买香港保单。

表面上看，这些人打的旗号是“咨询”“科普”，本质上却是在没有内地执业许可的情况下从事跨境金融销售。

这种行为的性质与违规券商并没有本质区别。

你可以这样理解：澳门赌场开在澳门，内地游客过去玩两把没问题；但如果赌场派人跑到内地拉客、发传单，那就踩了红线。

同理，内地居民自愿赴港投保是合法的，但香港的保险销售方跑到内地来疯狂揽客，就触犯了国家对金融牌照的主权管理权。

2谁在扮演“二道贩子”？

真正在网上铺天盖地发文章、拍视频拉客的，大多数连香港保险牌照都没有。

他们是所谓的“转介人”或“渠道方”，本质上属于无港险牌照从业者。

这类人的运作模式通常是：用AI批量生成内容，标题夸张、内容雷同，什么“567提取密码”“收益秒杀内地”全是话术套路。

等有人上钩咨询，负责接待的往往是刚培训几天的新人，他们只会甩出一张产品对比表，跟你比IRR、比分红率。

但问到后期服务、理赔流程、资金回流等实操问题，就支支吾吾答不上来。

因为他们自己从没帮客户办过任何一次理赔或提取。

客户被说动之后，他们就把人介绍到合作的香港经纪行去签单，自己拿完佣金就收工。

至于这份保单未来几十年里需要服务时找谁，钱到期了怎么顺利回来，他们根本不关心——反正佣金已经落袋。

一个真实案例：

一位内地客户通过某短视频平台上的博主买了香港储蓄险，对方声称“全程服务到位”。

三年后客户想查询保单价值，发现那个博主的账号已经注销了，微信也被拉黑。

他只好自己打香港保险公司的客服电话，等了半小时才接通，客服的普通话不太流利，让他填一份纸质表格邮寄过去。

他折腾了快两个月才搞定，期间无数次后悔当初图省事找了网上中介。

3这种后续服务找谁?

有人可能会说：我保单是跟保险公司签的，大不了以后直接找保险公司客服，不需要通过中介。

这个想法在内地或许行得通，因为内地保险公司的线上化程度很高，App上点几下就能办业务。

但香港的情况完全不同!

香港是一个线下服务为主的市场，大多数保险公司没有好用的线上系统，客服电话打二三十分钟没人接是常态。

你要提取分红或申请理赔，通常需要下载表格、手写填写、签字，然后邮寄或亲自送到保险公司。

一来一回，十天半个月算快的。

如果你找的只是一个无牌转介人，他连保险公司的代理系统都登不进去，连帮你查询保单状态的权限都没有，又怎么可能给你提供后续服务？

即便保单上挂了一个香港持牌经纪人的名字，这个人往往只是签单时露个面，佣金大头已经被转介人拿走了，他没有利润驱动，凭什么长期为你服务？

何况有些香港本地经纪人连微信都不用，你想联系他只能写邮件或打国际电话。

更严重的是，香港保监局已经开始打击这类违规跨境揽客行为，已经有多家经纪行的牌照被吊销或不予续期。

你今天找这种渠道买了保单，明天那家经纪行可能就关门了，你的保单就成了没人管的“孤儿单”。

4三步教你识别正规持牌人

既然网上鱼龙混杂，普通消费者该怎么区分谁是靠谱的持牌人、谁是赚快钱的二道贩子？

这里分享三个实用的办法。

第一步：核实持牌信息。

 问一下对方的真实姓名，然后自己去香港保监局官网的公开查询系统里搜索。

如果查不到任何持牌记录，就可以直接拉黑了。

第二步：了解身份来源。

 在香港从事保险销售，前提是必须持有香港身份证。

你可以闲聊时问一句：“你是通过什么方式拿到香港身份的？高才、优才，还是家属依亲？”

近几年，在内地保险行业做得不错的人，大多已经申请高才或优才计划去香港扎根了。

如果一个人连香港身份都拿不到，说明他的能力和收入水平可能不太稳定，在这个行业能坚持多久就很难说了。

第三步：朋友圈翻看从业痕迹。

看他做得怎么样，日常工作的分享、有没有拿一些奖等等。

一个连三年以上的从业记录都找不到的人，你很难指望他能陪你走过一份长达二三十年的保单。

5最后说几句大实话

我做保险已经6年，高才B来到香港，正规的香港保险持牌从业者。

香港保险本身有其独特的优势，对于有跨境资产配置需求、能够接受其缺点的人来说，它是一个很好的选择。

但前提是，你得找对人来服务。

毕竟，买保险是为了长期的安心，而不是为了几年后才发现钱卡在半路上、进退两难。

所以，买港险挑产品更要挑人，我们的账号不是网上那种机构号，前台砸广告引流，给你咨询的却是外包的客服ABC。

要买也一定要找香港持牌的保险从业人员，而不是连香港身份都没有的无牌二道贩子。

我的客户都是1对1咨询和服务，香港身份合法持牌。

后续不管是理赔、领钱、更改资料等等，都是我本人手把手协助对接。

希望找个靠谱的香港持牌人、帮你挑到适合的产品、服务不断档的朋友，可以认识一下。