原则：能不碰，坚决不碰；能远离，尽量远离。

🔴 一级红线（触碰基本必罚/必处分）

特征：监管零容忍，个人问责概率极高对应监管：中国证券监督管理委员会体系

❌ 1. 代客理财 / 代客操作

典型行为

处罚后果（常见组合）

只要手碰到客户账户，就已经站在红线边缘。

❌ 2. 借用或出借客户证券账户

❌ 3. 承诺收益或保本

高危话术

❗ 私聊也算❗ 语音也算❗ 微信群也算

❌ 4. 无证开展投顾业务

🟠 二级红线（高概率处罚区）

特征：不一定当场重罚，但极易被点名整改甚至升级处理

⚠️ 5. 适当性走形式

常见问题

📊 客户风险等级分布异常图

⚠️ 6. 双录不真实或补录

高危操作

⚠️ 7. 营销宣传夸大或误导

重点排查场景：

典型违规表达

🟡 三级红线（容易被忽视的“慢性风险”）

特征：短期不一定处罚，但现场检查极易被扣分

⚠️ 8. 客户回访流于形式

如果100%都没问题，那一定有问题。

⚠️ 9. 客户资料更新滞后

⚠️ 10. 私下与客户资金往来

📌 一线员工自保“四不原则”（强烈建议培训用）

🚨 最后一句（给一线最实在的提醒）

❗ 很多违规不是现在才有❗ 而是现在几乎都能被还原

✔️ 经得起还原✔️ 经得起穿透✔️ 经得起回放