【课题研究机构】民生证券股份有限公司

【摘要】我国证券公司数字化转型过程中，因大量“烟囱式”系统、割裂的流程、“孤岛”数据的量变引发质变，导致运营低效、客户体验差、管理抓手乏力等实际问题，越来越明显地掣肘业务发展。民生证券通过全自研具有“一切可连”、“一切可视”、“一切可管”的超自动化平台，整合LCAP、RPA、自助报表等低代码开发工具，规则引擎、OCR、NLP等智动化能力，以及数据中台、即时通讯工具等内部能力平台，形成具有质量、成本、交付效率“神奇三角”驾驭能力的泛低代码研发体系，在财务、经纪、投行、固收、运营、战略、人力、合规等领域进行快速交付，连接了30余核心业务系统，填补了20余管理领域的信息系统空白，平均交付效率提升73%。员工及管理者的数字化意识唤醒，与业务工作被自动化、智能化、数字化形成良性循环，逐渐实现以数据促运营、以运营促管理，进而满足公司在收入增加、成本优化和风险管理等方面的数字化生存需求。此外，本交付体系的零代码、低代码开发、运维能力向用户开放，支持让被新定义岗位职责的员工来主导深层次的业务流程再造，保障数字化转型的软着陆。

1.1 伴随证券业数字化转型的深化，企业管理数字化需求达到空前的巅峰

十四五期间，证券行业全面推进数字化转型，谋求可以快速捕获商业机会的数字化生存能力（Being Digital）。数字颠覆的融合、业务的创新、从管理层到一线员工数字化思维的唤醒以及疫情等不确定性事件推动数字化转型进程。围绕提高协同效率，提升运营自治水平，提高管理分辨率（“看得见”、“管得着”、“管得住”），以及员工岗位从事务型向知识型转型的目标，相关信息系统、效能工具的建设需求达到空前的巅峰。

1.2 长期投入不足，日积月累的数据、应用、业务“孤岛”愈发显著掣肘业务发展

传统研发资源在服务客户、交易核心等技术强依赖领域已应接不暇，内部运营、管理、效率相关的长尾需求迟迟得不到满足。数据不通、流程割裂，使得某些工作环节重复机械、复杂低效，经营活动中的海量信息逐渐沦为“僵尸数据”，管理制度落实难，客户体验差……越来越显著地对业务发展产生掣肘，需要快速解决。

1.3 新兴技术百花齐放，分散使用成本高企

2018年以来，以低代码为代表的新技术百花齐放。狭义的低代码常指低代码应用程序平台（LCAP，Low Code Application Platform)，可“拖拉拽”构建一个应用系统。广义的低代码技术除了LCAP，也可以包含业务规则管理系统（BRMSs)、业务流程管理系统（BPMSs)、多维体验开发平台（MXDPs) 、机器人流程自动化平台（RPA）、自助式报表（BI），因为这些平台也可以做到图形化编程的程度。

证券公司业务复杂，除了核心交易结算系统，大多业务系统标准化程度低、相互间交互繁多，需要协同应用多种技术才能交付具有真实价值的业务场景，而分散应用多种技术将在研发、运维、培训等方面带来巨大压力。Gartner预测分散的技术支出将使总成本提高40倍，适应性治理成为企业绩效的差异化因素。

1.4 超自动化技术使能快速高质量的场景交付

有选择地、循序渐进地建设具有“一切可连”、“一切可视”、“一切可管”能力的底座超自动化平台，整合LCAP、RPA、自助报表等低代码开发工具，规则引擎、OCR、NLP等智动化能力，以及数据中台、即时通讯工具等内部能力平台，建成底层内聚一致的丰富业务场景快搭、管控能力，而因减少了编码引入的缺陷，在收敛成本、缩短交付周期后，软件质量也得到了显著提高，实现了对软件工程领域质量、成本、交付效率“神奇三角”的驾驭，以此支持业务从单一、局部领域的半自治运营、管理，向复杂、全领域的全自治运营、全自动管理演进。

2.1 场景交付、平台演进、集约管控三轮协同的思路

场景交付在前、集约管控在后，平台演进则可提高交付效率和管控效力，平台的建设不是瀑布式，而是在具体实践中打磨、增强。

2.2 “一切可连”、“一切可视”、“一切可管”的超自动化平台设计

秉上思路，平台主体分为能力层和管理层，前者主要服务于交付，后者则主导让运营、运维、监控变简单。

2.3 异构应用、多源数据集成iPaaS，整合能力即服务

连接流程及数据，实现便捷、通用、低成本的配置化集成，大大降低集成成本，缩短开发周期。实践中，对于异构应用、多源数据的连接，我们摸索了“一切可连”的最佳实践，如表1和图4所示。

表1 连接顺序最佳实践

2.4 iBPMS面向业务可视化编排流程

建成内部智能流程管理引擎iBPMS，可面向完整业务进行流程编排。将具体工作需要处理的环节，先编排为节点（节点可以是经由iPaaS集成好的服务，也可以是规则引擎配置的数据处理，还可以是RPA流程，甚至是系统外手工处理节点），再组合、编排为流程，对业务操作进行端到端的执行调度。

2.5 多端交互，集约管控

平台与CMDB、运维监控平台、日志中心等进行连接，即使是通过不同低代码工具搭建的诸多应用、流程、服务，皆可被体系化的监控、运维管理。

基于超自动低代码研发体系，课题组陆续在经纪、投行、固收、财务、人力、合规、IT等领域开展由浅及深的应用、实践，在完善客户服务、提高运营效率、增强管理效力、全面风险合规等方面陆续交付价值，唤醒越来越多的员工去优化工作，提高效率，拓展业务规模，激发“短板”领域发力，探索创新业务形式。

3.1 客户服务流程深度重塑

以优化呼声相对较多的经纪业务客户大额出金额度管理为例，主要通过在客户提额触发、内部协同决策、额度自动调整、对客户对员工多端消息提醒、基于数据运营等方面，进行信息系统改造、流程重塑，打通流程和数据，实现内部协同提效、客户提醒到位、操作便捷的目的，进而改善客户体验，提高运营管理精细度。

3.2 支撑领域数字化转型建设

基于本体系丰富的交付能力，可非常高效地支撑领域级的数字化转型建设，信息化、自动化、数字化、智能化并发建设，弯道超车般实现领域的快速转型。民生证券财务数字化转型专项项目“智享平台”的建设，就是综合应用各项技术，协同推进核算领域数字化转型，实现效率提升、经验固化和知识沉淀。此外，还分别推进了信用业务、财富管理产品运营、资金运营等领域的数字化转型，使得这些以往长期信息技术资源支持不到位的领域也有机会踏上数字化转型的浪潮。

3.3 低成本试错快速填补空白

基于本低代码研发体系先后构建了诸如机构CRM、合同管理、实习生管理、外包管理、考核利润调整、预算管理、资产管理、自有资金调拨管理等大型应用；以及诸如预立项管理、工单管理、办公用品管理、信息系统需求管理、生产事件管理等小型应用。非常高效地对各领域管理工具进行了完善，并且建成的这些应用都是可在公司内部与相关系统进行互联互通。

3.4 查缺补漏，更全面的风险、合规管理

基于超自动低代码研发体系已经具有的较强交付能力，课题组有机会针对一些复杂的管理问题制定体系化的解决方案。本课题报告期间，我们针对一些对公司影响较高、不执行可能招致监管事件或者客户失败的事项，建立了一个发现、督办和办结检测的闭环管理机制，即回声平台。此外基于相似逻辑，我们也正在进行公司级监管报送的全流程管理。

常言数字化转型是“一把手工程”，以客户为中心，具体工作的落实、推进更多依赖大量的一线员工、中层管理人员数字化意识的觉醒，而转型建设过程也不是把所有科技资产“敲碎”重建，更多的是完善、补充、盘活，成本方面的“四两拨千斤”是吸引各条线广泛推进数字化建设的底气，当越来越多的业务场景、员工及管理者参与集中，一个企业才会逐渐养成“数字化洁癖”（对于一切重复机械、低效、模棱两可、不可控的工作，会忍不住地想要优化它、改变它，让它数字化），这是一个企业差异化竞争力的“另类护城河”。基于本实践体系开展广泛、深刻的数字化转型建设，我们迎来了以下四个核心改变。

4.1 运营模式改变：看见业务全貌，数据、事件驱动运营

依托平台的多端交互可视技术，员工可直观看见业务工作的全貌而不仅仅是局部了解；可时刻感知业务运行情况，而非定十几个闹钟提醒去做检查。如下图例示了公司两融担保券、标的券调整的全业务流程，非常复杂，业务操作涉及外部资讯网站、交易柜台、公司官网、OA、数据仓库、网上交易App、微信公众号、CRM、移动通信等系统，基于本研发体系则可以非常优雅地进行连接、编排、运行管控。

解放一线运营人员的眼睛、手，从以往基于经验、个体责任心的运营，转变为基于数据、事件的运营，让事找人。

4.2 管理模式改变：集约管控，数据驱动管理、自动管理

业务、生产、交互体系基于数据进行管理。对于一线员工和管理者，除了可以在平台上看见业务全景，还可查看业务真实运行数据，通过具体数据掌握业务运行的健康状态，而非以往的模糊主观判断。在通过本体系快速补充某些领域的信息系统空白之后，各项管制制度的控制亦可控制在数据层面，让管理有抓手。基于规则引擎的事件升级督办，让管理人员便捷、可视地管住风险。

4.3 思维模式改变：不问“能不能”，只谈“想不想”

课题期间，平台整合了10余种内外部能力，连接30余核心业务系统，整合形成非常丰富的交付能力后，业务人员、管理人员一改前期“能不能”、“贵不贵”、“久不久”的思维方式，更多沉下心来思考业务运行实质和管理策略本身。

图14 超自动低代码体系下的系统驱动业务运营、业务驱动数字化

4.4 协作模式改变：业务回归，产品回归，生态多赢

基于超自动化平台可连、可视、集约管控能力，技术部门与业务部门的协作模式发生了改变，超融合成为常态。业务人员除了提问题、提痛点，亦可参与数字化建设、运营运维，业务、技术能力双向渗透，亦让转型建设愈发贴合公司战略规划。

此外，技术部门与软件供应商的协作也发生了改变，厂商不用再被逼着为适应证券公司本地环境的差异性去做很多个性化的开发，而是更多关注产品本身垂直能力的演进，整体交付效率也可以更快，这让小体量证券公司也有与供应商共创共研的吸引力。

最后，技术部门与业务部门、软件供应商形成一个整体生态多赢的融合状态，以更快、更高质、更大程度地支持业务发展。

本课题按照计划顺利完成了可及时响应证券公司业务上线、数据上线、以数字促运营、以运营促管理的数字化生存需求的泛低代码研发体系的建设。建设了具有“一切可连”、“一切可视”、“一切可管”能力的超自动化平台，并在平台上搭载了RPA、LCAP和BI三个低代码工具，整合了规则引擎、AI等智动化能力。支持了投行、经纪、固收、资管、运营、财务、人力、战略以及IT等部门在增加收入、优化成本、风险管理方面的信息系统建设、改造需求。持续管理、运营公司级的最佳实践，唤醒更多员工、管理者的数字化意识，盘活科技能力，增强了公司在面对不确定性时的可组合特性。

未来，随着数字化转型工作的推进，会有更多的生态能力被整合，更多的业务拼搭组件发布，进而形成更强的组合交付能力，也会有更多领域、更多员工依托本体系进行数字化转型建设，最终实现公司的数字化生存。