时隔一年，答案已落地在真实的投资场景中：藏在投资者深夜收到的持仓异动提醒里，藏在无需预约、无需排队的 AI 持仓诊断中，也藏在财富顾问从繁杂琐事中解放，将多出的半小时留给客户沟通的瞬间。

2026年10月18日，以“聚力向未来”为主题的2026中金财富1018发布会于深圳举办。会上，中金财富首次完整披露AI重塑财富管理服务的最新成果：搭建“投顾助手智能体”“财富投研智能体”“财富数字员工智能体”“对客智能体”四大智能体矩阵；中金财富APP实现从“AI工具”向“全场景智能伙伴”的跨越；同步推出“企金50”“中国50畅享”“AI智投50”三大“50生态”全新服务模式。

七年前，中金财富推进买方投顾转型，回答了一个问题，财富管理应该站在谁的一边。七年后，它试图用AI回答另一个问题，专业服务应该属于谁。从“中国50”到“50生态”，从买方投顾到AI赋能，路径在演进，但内核却一致：把原本稀缺的专业能力，变成可以被更多人获得的日常。当算法能够承载专业投研的深度，当智能能够传递买方投顾的温度，金融服务的普惠化，才真正从理想照进现实。

AI没有让财富管理变得更容易，它只是让“专业”和“普惠”这对曾经对立的目标，有了同时成立的可能。而这，或许就是这家头部券商给出的最新答案。

如何让专业的财富管理服务通过人工智能触达更多普通投资者，是当下财富管理的重要使命之一。

“财富管理AI化已成行业必答题。”中金财富战略与数字化能力发展中心执行负责人朱虹在发布会上指出，AI正从被动响应的辅助工具（Copilot）向具备自我迭代能力的“智能体（Agentic AI）”跨越，其核心价值在于协助工作人员提供财富管理中稀缺的“持续陪伴”。

中金财富确立了清晰的战略锚点，依托AI将专业的买方投顾服务延伸至普通投资者，打造普惠金融与人工智能融合的新标杆。AI的价值并非替代人工，而是将稀缺的专业能力转化为大众可触达的普惠服务，布局沿四条主线展开：

一是打造“投顾助手智能体”，覆盖服务准备、触达、复盘等环节，并通过构建客户洞察、商机线索等人机协同智能体群，实现投顾内在能力、产出效率与组织能力的全面提升；

二是“财富投研智能体”，既吸收了中金财富行业领先的买方投顾的能力，也引入了中金公司研究部的中金点睛大模型，让Al成为投研团队的“超级外脑”，让研究更快、更深、更系统；

三是“财富数字员工智能体”，7×24小时围绕财富管理业务场景运转，让服务更及时、更全面、更贴心；

四是“对客智能体”，今年3月，中金财富首个自主研发的对客AI应用，“AI诊股类服务”上线，凭借辅助为客户提供短、中、长期投资研究的出色能力，上线半年以来收获了广泛的认可。

APP，是AI落地财富管理的核心战场。

中金财富APP的演进路径清晰：依托自研数智基座与多模态AI助理，完成从传统交易工具向专业、普惠、有温度的AI财富管理平台的价值跃迁，在具体打法上，中金财富沿着两个方向推进：

一是持续深耕AI工具，把AI能力融入客户投资全链路。今年新推出的“AI智投50”品牌，包含“AI选股”“AI诊股”“AI择时”“AI交易”四类服务，覆盖选股、诊股、择时、交易的一站式需求。

二是创新探索AI全场景渗透。中金财富计划把AI能力延伸到更广泛的场景，包括嵌入正在崛起的各类AI生态入口，在不远的将来，投资者可能在日常使用的AI助手里，就直接遇见中金财富的服务。

两大方向背后，由内容、理财、AI、智能交易、全渠道体验管理五大生态提供底层支撑。这套组合拳的效果，已经直观体现在数据上：2021年至2026年上半年，中金财富APP月活增速持续位居行业前三；2026年7月月活突破371万，创历史新高，2026年9月行业排名较年初提升4位。全年斩获中国证券业APP先锋君鼎奖等十项海内外大奖，实现了客户规模和行业口碑双增长。

还一个不能被忽略的细节是，中金财富APP连续三年把“十大体验问题”列为公司战略级项目，持续将线上、线下的高频用户呼声转化为APP功能服务，推动体验一致性、一流性建设，目前已建立数字化、场景化的体验收集-优化闭环系统，实时、全面、精准洞悉客户诉求。

结果是可以量化的：以NPS为北极星指标，三年NPS提升41%，客户满意度显著提升至行业第二名。不少机构将AI视为提效工具，中金财富则把 AI作为体验建设载体。效率决定成本边界，体验构筑客户信任。

如果把AI比作引擎，那么燃料是什么？中金财富的实践结果是，七年买方投顾实践沉淀下来的专业能力、数据资产与真实业务场景。

2019年，中金财富在行业内首提“买方投顾”理念，推动服务方式从传统的产品销售，转向全生命周期顾问服务。七年之后，这套体系已经长成多层次、一站式的矩阵，“50生态”已覆盖家庭客户、企业家与家族、上市公司及机构投资者、大众投资者。

规模数据可直接呈现我们的成绩，截至2026年9月，中金财富买方投顾保有规模突破1800亿元，产品保有规模超5500亿元，连续多年保持增长；存续且成立满一年的“中国50”专户，客户留存率与追加率长期保持较高水平，平均持有时长接近3年。在A股这样一个平均持有周期偏短的市场里，这个数字本身就是信任的度量衡。

技术底座同样在加速搭建。七年间，中金财富将金融科技定位为“第二增长曲线”，提出SMART数智化战略，以AI与数据驱动买方投顾服务的规模化、个性化与智能化，并构建起三端联动的数字化体系：投顾平台E-Space服务投资顾问展业，买方投顾数字化平台RITAS承担数字化中台与智能核心的角色，中金财富APP则直接触达客户。

2025年，中金财富将多年实践凝练为“5A配置模型”，从客户偏好、资产配置、策略归因、深挖超额、风险评估五个维度校准配置行为，力争降低回撤、护航长期持有。

效果在波动市里更能看清。即便面对市场的剧烈震荡，“中国50”以严格的目标波动率管理帮助客户控制回撤，绝大多数客户获得正收益，收益波动也大幅收窄；截至2026年9月底，“中国50”累计为客户创造收益超过135亿元。

而在服务侧，超3000名一线同事按客群需求分层，与总部团队矩阵式协作。七年间，中金财富客户数增长300%，累计生成数万份资产规划建议书，发出数百万条服务短信与策略建议，举办超3000场线上直播、超2万场线下活动，陪伴客户超4700万人次。

这些数字解释了为什么中金财富的AI看起来“更懂行”：模型的通用能力可以买，但“什么该提醒、什么不该打扰”“什么样的回撤客户能扛住”“哪类客户适合哪类策略”，这些判断只能从千万次真实服务里长出来。

单一产品的智能化，只能带来加法；生态的智能化，才可能带来乘法。

今年，中金财富的“50生态”新增三位成员，分别对准机构客户、个人全账户服务与AI智能投顾三大场景。

“企金50”以财富管理为切入点，依托“中金一家、双基六柱”的体系优势，构建机构客户专属的服务新生态，用“安全性、流动性、达基率”重构机构财富的“可能三角”，并以“十五宫格”简化产品供给的呈现方式，助力企业高效决策。“中国50畅享”把单品、FOF、公募、私募装入同一账户，同一客户可设定多个独立目标规划，综合考虑投顾服务费和成分产品费用情况，将采取合理措施实现部分费用减免、抵扣安排。“AI智投50”则是AI能力的产品化出口，把选股、诊股、择时、交易四类服务打包成普通投资者可用的工具。

三个“50”合在一起，恰好构成AI赋能的三层落点：对企业，是决策效率；对个人，是账户体验；对大众，是专业平权。

更大的变量在路上。2026年是“十五五”开局之年，中金财富在普惠金融方面引导投资者建立长期配置思维，相关产品规模超700亿元；养老金融方面，上半年个人养老金账户资产同比翻倍，养老金融产品保有规模实现双位数增长。

而在机构层面，中金公司吸收合并东兴证券、信达证券正在稳步推进。按2025年末数据测算，合并后营业网点将由247家提升至441家，零售客户规模突破1500万户。渠道下沉扩大触达半径，AI扩大服务半径，两者相乘，才是“普惠”二字的真实含义。

*内容仅供参考，不作为任何投资建议