财富管理=多金?揭秘真实的券商财富管理部

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哈喽，大家好。今天来跟大家聊聊券商的财富管理部。

券商经纪业务其实给券商贡献了大半壁江山的利润，但在券商择业时，经纪业务常常处于鄙视链的底端。大众想象中的经纪业务，依然停留在“求爷爷告奶奶”，让客户来开户交易或者来买产品。

这个业务确实处于乙方地位，但想想其他业务部门也同样面临白热化的竞争，各部门都需要销售、需要直客——只是销售的“标的”不同而已。说白了，有客户才有后续落地业务的可能。所以，销售这个岗位在券商中极其重要，客户资源是在券商行业长期立足的核心竞争力，甚至可以说，没有客户资源，其他岗位反而更容易被淘汰。

每个业务部门做到最顶层，人都是“大销售”——除了卖的东西不同，本质都一样。那我们今天就来聊聊和经纪业务相关的部门：财富管理部。

财富管理部是券商总部的一级部门，一般指的是大部门，根据工种、业务方向的不同，会下设几个二级部门。它是每个券商都有的一级部门，前身大多叫“经纪业务部”。2012年券商经纪业务开始往财富管理方向转型后，就陆续改名叫“财富管理部”了。

财富管理，简单点说就是给客户销售产品，帮客户进行资产配置。当然，产品类型不仅包括券商自己发行的产品（比如券商资管产品或场外衍生品等），还包括代销其他基金管理人发行的产品。

各家券商财富管理部多次整合，但是万变不离其宗，管它改名叫啥，大概还是那些业务和小部门。

财富管理部一般下设几个二级部门，主要有以下几个：

• 金融产品部
• 营销管理部
• 机构业务部
• 投资顾问部
• 衍生品经纪部
• 运营管理部
• 金融科技部

除了这几个二级部门，财富管理部还管理下设的分支机构，包括全国各区域的分公司及营业部。当然，有些券商已经把机构业务部和金融产品部独立出来，单独成立一级部门。但实际上，这几个部门都归属于大经纪业务条线。

那我们陆续就聊聊这几个二级部门。首先，第一，我们聊一下金融产品部。

明确一点：不是每只基金产品都可以在券商上架销售。金融产品部的职责，就是要在琳琅满目的基金产品中，筛选出符合代销条件的优质产品。

该部门最核心的岗位是产品经理，是个中台岗位，主要负责引入券商代销的公募、私募基金等产品。具体工作内容包括：

• 产品研究、尽调评估
• 产品合同设计
• 代销产品持续期的全生命周期管理

发掘优质的基金产品，识别产品风险，争取利益最大化的商务谈判，是这个岗位的核心竞争力。识别风险这块尤其重要，近几年券商代销产品出现的风险事件也屡见不鲜，如果引入的产品出问题，这个岗位承受的压力也非常大。

产品经理伏案工作很多，各种立项报告、评审报告、尽调问卷都要整理。出差强度一般，出差区域一般就是北上广深。

金融产品部在外人眼中，是个甲方部门——基金想代销都要找金融产品部。实际上在公募、私募大佬眼中，是妥妥的乙方。好产品，也是大家想争先恐后抢的。

但在这个部门，可以近距离地跟基金大佬侃江湖、聊投资。聪明点儿的人，可以自己也跟投些靠谱的基金产品；再聪明点儿的，可以学一些投资和研究框架，在工作过程中建立自己的投研体系。

当然，很多人认为这就是个纯流程部门，做些没有发展和挑战的重复性工作。总之，任何岗位无所谓好坏，关键在个人。

那今天我们就聊到这儿，下期呢，我们接着讲财富管理部的其他二级部门。