去年底，还有人问我："金融智能体这东西，到底是不是概念炒作？"

今年不用回答了。

打开中国政府采购网和各大银行的招标平台，智能体项目铺天盖地——银行的、券商的、保险的、期货的、金融租赁的，全在买。

2026年，金融智能体从PPT走进了招标书。

一、银行篇：三个梯队，三种打法

金融智能体采购，银行是绝对主力。但银行和银行之间，打法完全不同

第一梯队：国有大行和头部股份行——自研为主

这些银行不缺钱、不缺人，核心底座必须自己掌控：

• 工商银行："数智工行"战略，覆盖30多个业务领域，落地500多个AI场景，AI替代了5.5万人年的工作量

• 建设银行泰州分行：房贷业务搞了8个智能体集群，审批效率、数据质量、合规管控全面提升

• 建信金科：公开招标智能化研发与智能体平台建设框架，选2家入围供应商，覆盖智能化研发和智能体平台两大方向

第二梯队：城商行——外采为主，聚焦核心场景

• 苏州银行：3个月连发6个智能体招标，覆盖信贷全流程（详见6.22日文章）

• 宁波银行：智能体项目已落地

• 浙江农商联合银行：启动信贷领域智能化场景建设，要求对接行内智能体平台

第三梯队：中小银行和农信——轻量化试水

• 徽商期货：智能体应用与开发平台采购，这个项目招了三次才推进下去

• 兴业银行昆明分行：AI智能外呼机器人平台，预算29.5万元

三个梯队，预算差距巨大——从几十万到上千万不等。但方向是一致的：都在往智能体方向走。

二、券商篇：从智能客服到"天玑智融"

券商这边，最有代表性的是广发证券。

今年4月，广发证券发布了一个招标公告——"财富经纪业务员工端统一AI门户"，项目名叫天玑智融，核心建设内容是"智能体与平台能力升级模块"。

注意这个定位：不是给客服用的，是给员工用的。是财富经纪业务的"统一AI门户"。

换句话说，广发证券想让每一个客户经理背后都站着一个AI智能体，辅助投研、辅助合规审查、辅助客户服务。

券商的智能体场景和银行不太一样：

• 投研辅助——研报解读、市场分析、数据整理

• 合规审查——交易合规性自动检查、监管文件比对

• 客户服务——智能问答、产品推荐、风险评估

目前券商的智能体建设整体还处于早期，但广发证券这个项目的定位已经很清晰了——不是做一个聊天机器人，而是做一个嵌入业务流程的AI工作台。

三、安全运营：一个被低估的刚需场景

除了信贷和客户服务，还有一个场景正在快速崛起——安全运营。中国银行最近启动了"基于AI智能体的智能化自动化安全运营项目"。

采购内容很明确：

• 针对主机安全事件研判溯源，研发AI智能体的自动化分析与处置能力

• 支持任务自动拆解、取证执行、攻击链还原、报告自动生成

• 参考Manus、Cursor等主流AI智能体建设理念，构建自编排、自动化的威胁事件调查响应机制

有意思的是，中行的智能体和大模型以自建为主，对外采购很少。2026年这次采购，是它首次涉及智能体类项目。

而且这个项目的风险管理智能化助手——AI数据库、智能体平台，还经历了3次流标才最终完成采购。说明什么？说明金融安全智能体的技术门槛很高，合格的供应商稀缺。

四、供应商格局：大厂+垂直厂商的"双轨制"

看了一圈招标结果，供应商格局已经比较清晰了：

平台层——互联网大厂

• 火山引擎：苏州银行智能体开发平台，93万元

• 腾讯云、百度云、京东科技：在多个银行项目中出现

场景层——垂直科技公司

• 科大讯飞：放款审核智能体，多模态能力

• 博云科技：智能审批+尽调，金融IT老兵

• 合合信息：文档识别

• 信雅达、实在智能：在多个金融智能体项目中中标

评标的关键维度，基本围绕四个方面：技术能力、金融行业经验、信创合规、数据安全。其中信创合规是硬门槛——过不了这一关，技术再好也进不了门。

五、几个真问题

热闹归热闹，有几个问题绕不开：

• 概念泛化

很多厂商把原有的RPA产品、规则引擎换个名字就叫"智能体"。真正的Agent应该具备自主决策、任务拆解、工具调用能力，不是"按规则执行"就是智能体。

• 数据安全

金融级数据安全的合规要求极高，模型训练数据怎么脱敏、怎么管控、怎么审计，目前没有统一的行业标准ROI焦虑。中小银行花几百万买智能体，到底能省多少人力、降多少风险、提多少效率？目前缺少可量化的投入产出模型。

• 人才缺口

既懂金融业务又懂AI技术的复合型人才，全行业都缺。买了智能体不会用、用不好的情况，并不少见。

写在最后

2026年，大概率是金融智能体的"采购元年"。

银行、券商、保险、期货、金融租赁——几乎所有金融细分赛道都在进场。采购金额从几十万到上千万，采购方式从竞争性磋商到公开招标，供应商从互联网大厂到垂直科技公司。

但采购只是起点。

智能体上线之后，能不能真正嵌入业务流程？能不能通过监管审计？出了问题责任怎么划分？这些问题的答案，决定了金融智能体到底是一次真正的范式升级，还是又一轮技术泡沫。

至少现在，钱已经花出去了。接下来，看效果。

信源：新浪财经、移动支付网、零壹财经、CSDN、中国经营报、财联社、中国银行采购公告、广发证券招标公示。

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