研报速递美国券商-嘉信理财 Charles Schwab开户
— 2026年中国内地身份开户指南—
Charles Schwab Account Opening Guide
申润家族办公室SR
发布日期：2026年6月
截至 2026 年 6 月，美股券商开户已经从过去的“通道红利期”，进入了更明显的“合规筛选期”。过去内地投资者常用的 IBKR、富途、老虎、长桥、Firstrade 等路径，现在都面临不同程度的审核收紧、地区限制或监管不确定性。
以 IBKR 为例，在开户申请中对用户的审核比以前严格很多。相比之下，嘉信理财Charles Schwab目前仍保留较清晰的国际账户申请入口，官网也显示 Schwab One International Account 支持在线申请、无最低开户存款要求，并提供美股线上挂牌交易 0 美元佣金。
从段永平在雪球上晒的截图来看，他也是在用嘉信理财Charles Schwab。
嘉信理财集团（Charles Schwab Corporation，NYSE：SCHW）1971年由查尔斯·施瓦布创立于美国加州，是美国历史最悠久的折扣券商之一。2019 年宣布收购 TD Ameritrade，交易于 2020 年完成，后续账户迁移到 2024 年基本完成。
目前嘉信理财Charles Schwab是美国规模最大的在线券商之一，管理资产超过9万亿美元。
每一个券商都有自己的优劣势，嘉信理财Charles Schwab也一样。
嘉信理财Charles Schwab的优势主要在于：1. 监管与安全性
嘉信理财是FINRA、SEC成员，同时受SIPC保护。作为上市公司，财务透明度高，整体安全性在同类券商中处于第一梯队。
2. 交易免佣
美股和ETF在线交易免佣金，没有账户管理费和闲置费。
3. 工具强大
收购TD Ameritrade后，专业交易软件thinkorswim向所有嘉信用户免费开放。这款软件支持期权链分析、自定义指标、回测等功能，是散户能免费使用的最强交易工具之一。
4. 中文支持
提供中文客服电话（400-120-6217），对中文用户相对友好。
5. 无最低开户金额
官方已取消25000美元的最低开户门槛。不过建议入金不低于1000美元，金额过低可能触发账户审查甚至被关闭。
嘉信理财Charles Schwab的劣势：1. 开户流程相对繁琐
需要填写的信息较多，部分材料需要英文版本，对新手有一定门槛。
2. 入金不够便捷
没有美国银行、香港银行账户的情况下，需要通过Wise转账或国际电汇入金，手续费和到账时间都需要提前了解清楚。
3. 大陆用户无法申请借记卡
嘉信理财的高收益支票账户附带借记卡，但中国内地用户目前无法申请。不过这对纯粹做投资的用户影响不大，不建议为了拿卡走其他渠道，封号风险得不偿失。
4. 融资利率偏高
融资年利率相较盈透等偏高，不适合有杠杆需求的用户。
5. 只覆盖美国市场
嘉信理财仅支持美股、美债、美国ETF等美国市场，没有港股和其他市场。
整体来看，嘉信理财Charles Schwab适合以美股长期投资为主的投资者。如果你的核心需求是买指数基金、ETF或个股，嘉信理财Charles Schwab是目前中国内地投资者可操作的方案里综合性价比较高的选择之一。
整个流程比较长，建议一次性备齐所有材料再开始填写。
1. 护照/身份证：必须在有效期内，用于身份验证。
2. 地址证明：信用卡、银行、水电煤的账单都可以（注意是国内地址：中文即可），建议选用3个月内的近期账单，过期的可能不被接受。
3. 邮箱：推荐使用Gmail、iCloud等境外邮箱服务。国内邮箱（163、QQ等）可能存在收信不稳定的问题，重要通知容易漏收。
4. 手机号：开户过程中需要接收验证短信。
注意：国内三大运营商默认关闭了境外短信接收功能，需要提前致电客服开通，或者直接使用香港、澳门等境外号码。如果你有港澳手机号，直接用会省去不少麻烦。
官方网址：https://international.schwab.com/
打开网址之后呈现界面：
注意：一定要进入国际站开户，主站点只能用美国身份开户，也不建议去香港站开户。
打开上述开户地址，确认在国际站点没错后，下拉页面，找到图示位置，选择地区「China」。
选择 「China」之后，页面会自动跳转，等待新页面加载完成。下图即为跳转界面：
跳转后的页面需要选择账户类型，美国券商都有多种账户类型，包括联名账户、信托账户等。
这里我们选择普通的个人账户，也就是「Individual Account」，找到如图位置，点击「Continue」继续。
这是开户前说明事项，可以看到：
1. 嘉信理财目前无月管理费、无最低金额门槛；
2. 开户你需要准备：
非美国地址
护照或者身份证
工作证明
点击下面绿色的「Get Started」按钮。
需要同意声明，点击「I agree」我同意继续。
（一）Personal信息填写
按照要求填写个人信息：
1. 所有个人信息和护照信息同步填写（注意：使用英文填写）；
2. 填完后，点击「Continue」。
这里证件信息，推荐使用护照信息开户，身份证也可以作为一种地址证明在后续流程提交。
如果用身份证开户，可选择「Other government ID」，然后同步填写信息，点击「Continue」。
输入邮箱收到的验证码，点击「Continue」。
设置登录账号，一定要牢记这些信息（后续登录账户需要用到），点击「Continue」。
输入居住地址，同样需要英文填写。
「Street address」即详细的街道门牌号地址，写不下就分段放到下面的 2 中（保证这里填的地址和后面上传的地址证明的地址一致）。
这里翻译成英文地址有一个小技巧：直接复制下面的口令给AI，请将下面地址翻译为英文，地名部分使用汉语拼音，拆分为 Country、Street Address、City。
点击「Continue」。
这一步是设置紧急联系人，按需设置，也可以直接点「Continue」跳过。
（二）Regulatory信息填写
选择开账户的目的和资金来源：
1. 开账户目的通常选择「General purposes」。
2. 开账户资金来源通常选第一项，就是工资「Salary, wages, or savings」。
填写工作信息：都需要用英文填写，没有英文名就填拼音。
第一项为在职状态，可参考：
Employed：在职
Self Employed：自雇
Student：学生
Homemaker：家庭主妇
Retired：退休
Not Employed：无业
完成后，点击「Continue」。
这一步询问你是否为上市公司高管或者证券相关金融机构的职员，大部分人都是选「No」，完成后点击「Continue」。
（三）Features信息填写
无纸化设置，全部打勾✅继续，点击「Continue」。
账户功能选择：
1. 「Margin」即融资账户，一般都会开，选「Yes」；
2. 「Option Trading」即期权交易，选「Yes」；
3. 「Yesthinkorswim」即交易软件（白送的）选「Yes」。
点击「Continue」。
注意：即便你觉得现在不会用到融资或者期权交易，也建议一并申请，嘉信理财在开户后升级账户权限比较麻烦。
如果开启了期权功能，会继续选择所要开启的期权级别建议选择第二个或者第三个（最后一个通过率很低）。
这些期权级别区别是可以使用的期权策略有限制（嘉信后续申请期权级别非常困难，所以优先选第二、三个）。
点击「Continue」。
资产状况和交易经验根据实际情况填写（下面是一些参考数值)，参考值：
Total net worth：200,000
Liquid net worth:：100,000
Annual income: 50,000
Years of experience：6
Average treads per year：70~100
Average trade amount：5,000~10,000
交易经验，建议选择「Extensive」或者「Good」。
（四）Agreements信息确认
确认以下信息：
仔细查看信息，确认无误后继续「Continue」。
确认协议，全部打勾✅即可。
其中有一个选项是二选一（黄色背景），选择你是否是专业的交易者，一般都是选择「Nonprofessional」非专业
注意：这里的专业是指在在美股相关机构注册职员，一般不选择这一项。
（五）Next Steps信息确认
这一步需要上传相关的材料：
1. Passport：护照的照片，需要带有名字、照片的详情页；
2. Proof of Residence：地址证明、银行卡账单等带有你的居住地址（前面填写的）【可以是中文的】。
重要：上传的文件名不能包含中文，否则无法上传！
注意：有人提供信用卡账单作为地址证明失败的，尽可能使用水电煤账单或银行月结单。
全部上传好之后点击「Continue」，会进入机审阶段。
见到此界面，开户就结束了，静待审核结果。
建议趁着等待审核的时间，可以先点击下面的 「Complete Form W-8BEN」按钮，填写 W-8BEN表格，以获得税务优惠。
默认基本细节是自动填写好的，仔细核对。
核对完信息之后点击W-8BEN表格方框后，会给一个确认码（这个确认码要记住，后续要用）。
这一页全部选否，确认不是美国居民身份，点击 「Continue」。
填写税务编号（一般就是身份证号）点击「Continue」。
是否要求获得条约优惠，选择「Yes」，国家选择「中国」，点击「Continue」。
额外优惠条例，通常不用选，勾选「No」，点击 「Continue」。
不需要上传任何文档，直接点击点击「Confirm & Continue」。
勾选所有协议，点击「Continue」。
勾选两个声明文件点，点击「Submit」。
这样W-8BEN表格就正式完成了。W-8BEN表格一定要填写，否则税率会很高。
在谷歌商店或者苹果应用商店下载。一个是嘉信理财Charles Schwab官方自己的软件，功能比较全。
另一个软件就是 thinkorswim，这是嘉信理财Charles Schwab对 TD Ameritrade 的收购后，把对方的客户和平台逐步整合进来，thinkorswim也正式成为嘉信理财Charles Schwab旗下的产品。
建议大家两个都下载安装。
首次登录遇到验证码问题，拨打嘉信理财Charles Schwab国内电话（400-120-6217）按引导提示操作。
1. ACH转账：适用持有美国银行账户。
2. 电汇入金：适用持有香港银行账户。
香港银行卡可以直接汇港币到嘉信的花旗账户，汇款后会自动兑换为美元入账（该账户也支持FPS）。
汇款指示的备注栏必填内容：
你的Schwab账户号（8位数字）+ 账户登记姓名（必须与嘉信账户一致）。
3. Wise转账：适用没有境外银行账户，只有国内银行卡。
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