2026年5月22日，证监会正式官宣，认定老虎、富途、长桥三家跨境证券机构存在非法跨境展业行为，其经营行为违反国内证券行业法律法规、扰乱金融市场秩序，监管将依法没收全部违法所得并实施严厉处罚。

不少大量投资者纷纷私信提问：现有海外资产是否依旧安全？香港保险是否会成为下一轮监管整治对象？针对大家的核心疑虑，先给出明确结论：本人合规赴港签署的香港保险保单，资产安全不受本轮券商处罚事件影响。二者适用同一套监管规则，核心红线均为“禁止内地无牌展业”，区别仅在于涉事券商违规越线，而合规香港保险全程恪守监管要求。

很多投资者混淆了“产品违规”和“经营行为违规”，这也是本次风波的关键误区。此次被监管处罚的跨境券商，问题并非出在海外交易产品本身，而是完整的违规经营链路全部发生在内地境内。

根据监管公示信息，涉事券商的违规行为十分明确：在未取得内地证券经营牌照、无合法经营资质的前提下，于内地境内开展全链条跨境证券业务，包括面向内地用户营销获客、受理开户资料、完成资金划转与交易对接等全部操作。

针对此次整治，跨境交易平台也已落地对应合规调整。老虎证券官宣新规，自2026年6月12日起，全面禁止内地身份用户在境内进行买入、开仓、入金操作，仅保留卖出、平仓、出金等止损离场功能。

需要重点区分的是，监管禁止的是内地境内远程无牌交易，并未封锁合规跨境投资渠道。截至目前，内地居民本人亲临香港，在持牌合规券商门店现场开户、办理交易的模式，依然完全符合两地监管要求，香港当地合规券商门店依旧正常接待内地投资者办理业务。

事实上，跨境证券、跨境保险遵循的是统一的跨境金融监管准则：严禁任何金融机构在内地境内无牌开展营销、签约、展业活动。二者最终境遇不同，核心差异不在于监管规则，而在于落地执行方式。

涉事券商的核心漏洞，是将整套跨境证券交易的获客、开户、交易、资金流转环节全部转移至内地境内远程完成，直接触碰监管红线。而合规香港保险，从投保根源上就规避了这一违规风险，有着严格的落地合规要求：

第一，投保全程属地化。所有内地居民投保香港保险，必须由投保人本人亲自赴港，合同签署、资料核验、手续办理等全部流程，均需在香港境内完成，不支持内地远程签约。

第二，留存合规凭证。香港保险公司会统一留存投保人的入境记录，以此作为保单在香港本地合法签署的核心凭证，确保交易场景真实合规。

第三，书面合规确认。自2016年起，内地居民赴港投保，均需签署《重要资料声明书》，以书面形式确认全程销售、签约流程均发生在香港境内，杜绝境内违规展业漏洞。

简单来说，违规券商是“境内远程操作、无牌展业”，合规港险是“本人赴港、属地签约”，二者合规属性有着本质区别。

针对市场热议的内地居民投保香港保险合规性问题，香港保险业监管局在2026年5月29日，通过第一财经给出官方权威回应，打消了市场疑虑。

保监局明确表态：所有在香港境内依规完成签署的保险保单，均具备合法合规性，受香港法律保护。

同时官方明确了三大监管核心原则：

• 其一，香港保监局始终与内地监管部委保持常态化深度沟通，针对跨境金融违规销售等重点问题持续协同监管；

• 其二，香港持牌保险机构及中介，严禁进入内地境内招揽客户、开展保险销售业务，监管整治力度持续从严；

• 其三，保险公司、经纪及代理机构需落实主体责任，完善内部管控，杜绝违规跨境展业行为。

除此之外，香港保监局长期常态化开展违规跨境保险销售整治工作，精准打击境内远程签单、无牌揽客等违规行为，进一步规范港险市场秩序，保障合规投保人的合法权益。

在券商违规被罚事件发酵的同期，国家级重磅对外投资政策落地，清晰释放“整治违规、鼓励合规”的双向信号，明确了跨境金融投资的长期发展方向。

2026年6月1日，国务院正式发布《关于对外投资的规定》，为个人及企业跨境投资划定合规基调。文件第五条明确，国家支持市场主体按照市场化原则开展合规对外投资，投资者可依法自主决策、自担风险开展合法跨境投资活动；第八条提出，鼓励政策性保险机构为海外投资主体提供专业的海外投资保险配套服务。

不仅如此，2025年出台的金融领域开放相关政策，也持续推进跨境金融合规自由化发展。政策明确，在真实合规的前提下，试点区域的企业与个人，可依法办理跨境保单的续费、理赔、退保等资金结算业务；同时持续优化粤港澳大湾区“跨境理财通”试点，扩容参与机构与合资格投资产品范围，便利内地居民合规配置港澳金融资产。

整体政策导向十分清晰：监管打击的是境内无牌、远程违规跨境展业的乱象，绝非一刀切禁止所有跨境投资，合法合规的海外资产配置、跨境金融交易，始终受到政策支持与法律保护。

经过此次监管整治，跨境证券的远程境内交易渠道已被收紧，内地用户无法在境内远程开仓、入金交易港股、美股等产品。对比之下，流程更稳定、长期持有型的香港保险，成为更多人稳健配置海外资产的选择。

大家可直接对照以下标准，自查手中香港保单的合规性，满足全部条件即可不必过度忧虑：

1. 流程合规：投保人本人亲自赴港，所有投保、签约、核验流程均在香港境内完成，无境内远程操作、代签等行为；

2. 主体合规：通过香港正规持牌保险机构、持牌中介办理投保业务，合作主体具备合法经营资质；

3. 交易合规：严格遵守行业规则，无返佣、回佣等违规交易行为。

综上，所有依规赴港签约的香港保险保单，资质合法、流程合规，受香港法律及两地监管体系双重保障，在现行规则下，保单资产的合规状态较为稳定。

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