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境外券商清退的钱,到底怎么处理?要不要转回内地?

wang 2026-06-04 行业资讯
境外券商清退的钱,到底怎么处理?要不要转回内地?
5月22日之后，富途、老虎、长桥的存量用户面临同一个问题：钱怎么办。
按照证监会的安排，两年整治期内，只能卖出不能买入。两年后，境内服务全面关停。
卖股票不是问题，问题是卖完之后，钱放哪？
摆在面前只有两个选择：转回内地，或者留在香港。
今天把两条路各自的方式、成本、优劣拆开讲。

01转回内地：完全可以，但有成本

如果你需要用人民币，或者不想把钱放在香港，转回来有3种方式。

方式一：携带现金入境：零申报但限额低

每次从香港回内地，可以携带一定额度现金入境。
每次不超过2万元人民币，或不超过5000美元现钞。
不过，15日内多次往返或当天多次往返的，无论金额大小都需要书面申报。超限未申报属违法行为。
适合兜里随手带的零钱，不适合作为资金回流方式。

方式二：中银快汇

如果你有中银香港账户，同时有内地中国银行账户，走中银快汇最划算。
0手续费，0电报费，最快当天到账。
单次建议低于5万港币，每月建议不超过3次，避免触发风控。
前提必须是同名账户——两地账户名字完全一致。
（这也是为啥这么多人要去办中银的原因，转账确实方便）
之前我写过一篇怎么用中银快汇的文章，可以看这>>手把手教你，用中银香港给内地中国银行转账，0手续费！。

方式三：银行电汇

传统方式，适合大额。
费用：香港端约100-250港币/笔，中间行10-20美元，内地解付行可能再收10-50元。合计大约150-400元人民币一笔。
个人每年限5万美元结汇额度。
速度慢，费用高，额度受限。但胜在稳妥，适合单笔大额转账。
转回内地的代价：每一次转回来，都要面对汇率损耗。
2026年人民币在升值通道里，你在7.3换的美元，现在换回人民币可能只值6.8到6.9，汇差吃掉的不只是一点点。

方式四：ATM取现：急用现金最快

如果有急事需要现金，直接拿香港银行卡在内地ATM机上取人民币。
汇丰蓝狮子在汇丰ATM上免费取现，其他银行卡一般收20-50港币一笔。
每日最高2万港币或等值人民币，不占5万美元结汇额度。
但要注意： 提前在App里开通海外提款功能，否则可能取不出来。
适合应急，不适合作为长期资金回流的通道。
当然，如果你这笔钱准备花掉，我建议直接绑定微信支付宝，或者使用ATM刷卡消费。

02留在香港：三个去处

如果资金不急用，或者你对人民币汇率短期走势不太乐观，把钱留在香港是更灵活的选择。

去处一：香港银行高息定存

把资金转到香港银行账户，买定存。
这次相关的政策，针对都是炒股、基金、期货等投资类账户，银行常规的定存不受影响。
目前香港银行一年期美元定存利率大约2.8%到3%，对比内地一年期人民币定存1.1%到1.3%，息差明显。
而且放在香港，币种更灵活。你可以持港币，也可以持美元或人民币，按需切换。

去处二：香港高保底储蓄险

如果你这笔钱中短期内用不到，储蓄险是比定存更优的选择。
之前介绍过的几款产品：
立桥智选储蓄保，5年保证复利4.13%，2年回本，适合3到5年的短期资金停靠。
太保鑫安逸，30年保证复利3.5%/单利6.11%，适合长期锁定的资金。
太平洋世代鑫享，保底2%+预期5.1%，适合想要保底又想有成长空间的人。
这些产品可以帮你把这笔钱留在香港继续增值，不用急着面对汇率损失。

去处三：香港高分红储蓄险

抛开股票基金类投资，其实现在香港最热门的是高分红的储蓄险。
长期分红IRR可以达到6.5%，可以匹配你对收益的要求，同时还能提高你的持有体验。
比如安盛的盛利2，永明的星河尊享2等等
重点是这些产品的功能设计，可以解决你对传承，税务筹划的安排。
对于资金量比较大的朋友，把这些产品组合起来使用，可以解决很多问题。
如果你有传承、税务的安排，可以联系我咨询。

三、两边的成本，算一笔账

如果你选择转回来你需要考虑3个成本：

1）直接的汇率费用成本

毫无疑问，如果你选择现在转回来，直接面临的就是手续费和汇率成本。
手续费都好说，但从去年到今年，人民币大幅升值，你之前用7块多换的美元，现在换回来只能换6.8元人民币。
损失你自己算算。

2）税务成本

如果你只有三五万，也许税务不会过问。
但如果你资金量比较大，一次性转回来，必然面临税务核查。
你得解释清楚这笔钱怎么来的？是不是得交税？

3）机会成本

其实前面也说了，把钱转回来，你要面对内地低利率的环境。
不管是存款、理财、保险，现在的利率都不高。
当然，现在的大A走的还行，前提是你买对了赛道。
别看现在上证4000多了，但今年6成以上公司都是跌的。
如果你有这个自信和实力，可以试试。
上面说的3个成本，你可以自己掂量掂量，因为每个人情况都不一样。
那么，如果你选择留在香港呢，还是要考虑2个成本：

1）汇率成本

这个不可避免，但起码有2个解决方案。
一是汇率一直在波动，你可以通过时间来抹平汇率差。
比如等美元涨回来的时候，换汇。
二是持有离岸人民币资产，比如人民币保单，这样你只有极少的汇率摩擦。

2）税务成本

境外投资收税的事，你们应该都知道了，尤其是炒股的，已经有不少人收到补税通知。
投资收益，直接收20%的的税。
但我们可以做个估算，就是补税之后，是否依然有优势。
另外，必须要说的是，目前香港保险在法律上还未有收税的要求。
即使收税也会有2个效果：
一是税务递延，可以把你的交税时间延迟到后边5年，10年。
二是交税之后，长期的利益依然可观，比内地产品有更多优势。

总结两句

上面的分析足够理性，但我觉得还有一个更关键的问题，你需要思考？
就是当初为什么你选择把钱弄出去？
一部分，肯定是因为外边有很多独一无二的优质资产。
可以跟内地的资产形成对冲。
另一部分，可能是想通过境外配置来解决税务、传承、分割等多方面的需求。
在之后，可能每个人都有自己的想法。
想当初，为了把钱弄出去，也是费尽心思。
现在如果直接转回来，是不是就白干了。
总之，你需要自己算清楚账，按需选路。
如果你需要在香港及海外银行开卡，香港身份，香港保险等方面提供一站式服务，记得关注后找我。

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