2024年2月，粤港澳大湾区“跨境理财通2.0”政策正式实施，个人投资额度从100万元人民币提高到300万元，新增产品超过100支，相关政策报道频繁出现在各大财经媒体。这一政策利好吸引了大量投资者关注，同时也被不法分子视为实施诈骗的新契机。

3月某日，广州投资者王女士在浏览财经新闻时，看到多条关于“跨境理财通2.0额度紧缺”“香港高收益理财产品配额紧张”的推送报道。当天下午，她接到一个显示为“+852”开头的香港电话。电话中，对方自称是“中银国际证券客服”，能准确报出王女士的姓名和投资经历，并表示：“由于跨境理财通2.0额度有限，我行正在为优质客户优先预留额度。您符合我们的VIP客户标准，可以为您预约300万的全额投资权限。”

为增强可信度，诈骗分子向王女士发送了带有正规金融机构LOGO的《跨境理财通2.0额度预约确认函》，文件格式专业，并附有伪造的“香港金融管理局备案编号”。王女士通过对方提供的链接下载了所谓的“中银国际跨境理财通”APP，界面设计与官方应用极其相似。

3月20日，当王女士准备使用“已获批”的300万额度时，发现APP无法登录，客服电话停机。她随即联系正规的中银香港分支机构，被告知从未推出此类预约服务。目前王女士已向公安机关报案，案件正在侦查中。

本案中，诈骗团伙紧密跟进财经政策热点，制作了大量关于“额度紧张”“稀缺配额”的虚假新闻页面，通过社交媒体和财经论坛传播，营造紧张氛围。犯罪团伙通过非法渠道获取投资者信息后，冒充内地或香港知名券商客服，以“专属客户经理”身份联系目标客户，利用专业话术建立信任。骗子还制作高仿真的金融机构LOGO、公文模板，开发虚假投资APP，具备账户查询、产品展示等基本功能，搭建“额度审批查询系统”，输入任意编号都会显示“审核通过”。此外，诈骗分子还以“保证金”“账户激活款”“跨境结算押金”等名目，要求王女士向指定账户转账。最初的小额“测试转账”（1万元）成功后，系统显示王女士获得了“300万投资额度”，进一步诱使她追加49万元“高级别产品配额保证金”。

跨境理财通业务必须通过内地代销银行（首批试点银行为20家）办理，不存在任何第三方中介机构。从开户到投资，银行不收取任何“额度预约费”“中介服务费”。在办理相关业务时，我们要谨记通过银行官方APP、网点办理。跨境投资前请咨询内地试点银行获取权威指引，守住“不轻信、不透露、不转账”的财产安全底线。

供稿：法律合规部

排版：江峰