今年将有约50万亿至75万亿元居民定期存款集中到期，主要源于2022-2023年的预防性储蓄高峰，当前利率下行至1.1%-1.8%区间促使资金再配置。

无独有偶，券商也开始卖保险，保险产品陆续走进券商APP。

存款到期，加上当前存款利率下行，到期储户必将面临资金的重新安排。

在这场“存款争夺战”中，保险肯定能分得一杯羹，特别是银保渠道。

一方面，保险产品，具有“锁定利率”“低风险”等特点，这与储户的需求高度契合；

另一方面，银行掌握大量储户的信息，处在信息的源头，营销也更加便利。

加之百姓对银行的天然信任，成交概率会更大。

从数据来看，2026年银保渠道的“开门红”销售表现超出市场预期。

 2026年开年第一周，上市险企在银保渠道的保费收入同比大增。 截至1月8日，中国人寿、平安人寿和人保寿险银保期缴保费增速均实现翻倍。 

银保渠道的强势反弹已成为当前险企“开门红”的重要支撑力量。

从产品策略上看，挪储资金本身天然偏好“类存款”属性，分红型保险产品，因其在提供基本保障责任的同时，还能通过浮动红利机制分享潜在收益，较好契合了投资者对资金安全性与收益弹性双重考量的需求，成为目前市场主推产品。

中信证券、平安证券、招商证券、东方财富证券等多家行业头部券商已在官方APP中上线“保险专区”。

从合作保险公司来看，中信证券目前代理的产品主要来自中宏保险、太平人寿、中信保诚人寿三家机构。

在平安证券App的首页，则在页面最顶端有着“财险”“寿险”的专属入口，上线的保险品种覆盖健康险、意外险、宠物险、买车险等，种类齐全且产品数量丰富。上述产品则主要来自于平安人寿、平安产险。

尤为一提的是，平安证券在保险专区还打造了知识分享专区，既有保险基础科普，也有养老计划、教育规划等进阶知识的普及。

券商卖保险并非新鲜事，但2025年以来的政策变化却为其注入了新动力。

 2025年7月，中证协发布“证券业高质量发展28条”，明确提出支持合规券商获取保险销售牌照，为券商拓宽财富管理业务范围打开了政策空间。 

与此同时，券商传统业务面临转型压力，随着交易佣金率持续下行，券商的“看天吃饭”模式难以为继，寻找多元收入来源成为行业共识。

 保险代销业务的吸引力在于其与市场波动相关性较低，能够提供相对稳定的中间收入。

与银行卖保险的信息化优势不同，券商卖保险，更注重客户“财富管理”的需求。

因此券商APP的保险产品布局更侧重分红险等投资型。

另外，与银保渠道相比，券商的核心优势在于独特的客群与场景——其服务的是对资本市场有认知、能理解复杂金融产品的投资者，这让其在销售与资本市场关联度更高的养老险、年金险、投连险等产品时更具潜力。

银行卖保险，券商也卖保险，这对于保险公司来讲短期内是件好事，因为多渠道销售，业绩更有保障。

但是对于保险公司的销售人员呢？

本来经过“报行合一”，收入断崖式下跌，保险从业人数不足200万；加上这几年经济情况不容乐观，人们购买大额储蓄险意愿降低；现在又多了很多竞争对手出现！

这种情况，还能熬过去吗？

还有必要熬下去吗？

对于还想在保险行业深耕的人，不下牌桌是关键。

我能想到的几个方法，分享给大家：

先不说储户是否会选择保险作为新配置，也不说券商的加入是否会加剧竞争。

对于想了解保险的身边人，会不会第一个想到你？

无论是否在其他渠道购买，是否都会先问问你？

如果能做到以上，再加上平常心，那么保险销售人员会熬过寒冬的。

打铁还需自身硬, 绣花要得手绵巧。

越是在这个时候，越要想办法守住基本盘。

这是一个需要口碑的行业，不能因为一时的得失，走一些“野路子”。

不但消耗了自己的信用，也对职业发展不利。