【第一阶段】准备阶段

第1步：完成自我诊断

执行动作：

    计算可投资本金： 总存款 - 6个月生活费 - 应急储备金 = 可投资金额 

    记录风险承受能力：保守型/稳健型/平衡型/进取型（如不确定，可在支付宝基金进行测评）

    明确投资目标：保值（年化4-6%）/稳健增长（6-10%）/追求高收益（10%+）

    设定投资期限：至少3年以上

在纸上写下"我计划投入___元，风险类型___，目标年化___%，期限___年"

第2步：选择券商并准备材料

执行动作：

    选券商标准：下载券商App，体验操作流畅度，选择界面最顺手的

（如有需要可以留言）

    谈佣金：联系线上客户经理（开户前可以先联系博主有专项费率），明确要求"股票万1、基金万0.5"的费率

    准备材料：身份证原件、1张一类银行卡（工农中建交 中信、浦发、平安）、满电的手机

    决策点： 优先选择App好用、投教内容多的券商，佣金差异对小额投资影响较小

【第二阶段】开户与激活

第3步：线上开户（90分钟搞定）

操作清单：

1. 工作日9:00-16:00期间操作（审核最快）

2. 在券商APP点击"开户"，拍摄身份证正反面（确保四角完整、无反光）

3. 完成视频认证：正对摄像头，按照提示回答相应内容

4. 风险测评：务必如实作答，直接影响可购买产品范围（不要刻意选激进答案）

5. 绑定银行卡，设置6位纯数字资金密码（不可以太简单，诸如身份证上生日号码）

6. 签署所有协议，提交审核（等待1-2个工作日）

关键提醒： 风险测评结果若显示"保守型"，不要强行修改，这是保护你的第一道防线

第4步：入金与权限开通

执行动作：

首次入金：转入计划投资金额的30%作为启动资金（例如计划投3万，先转1万）

购买1笔货币基金：在APP搜索"货币"，买入1000元熟悉操作流程

开通基础权限：保持账户活跃，暂不急于开通创业板、可转债等高风险权限

【第三阶段】配置建仓（预计耗时：2-4周）

第5步：执行"3331"配置方案

操作模板（以可投资金额3万元为例）：

执行节奏： 采用"定投建仓法"，每周固定时间买入，避免择时风险

第6步：设置自动化指令

    设置条件单：在券商APP找到"条件单"功能，设置"沪深300ETF下跌5%自动加仓1000元"

    设置逆回购自动参与：部分券商支持收盘后余额自动买国债逆回购，开启此功能

    设置定投计划：债券基金和ETF设置每周自动扣款，避免忘记

【第四阶段】日常维护（每月1小时）

第7步：月度检查清单

    每月最后一个交易日，花30分钟完成：

    1. 看总账：打开APP，记录总资产和当月涨跌

    2.看比例：计算四类资产占比是否偏离目标超过5%

        例如：股票类目标60%，现在涨到70%，说明需要卖出部分股票类资产

    3.做再平衡：若偏离超5%，将多余部分转到债券类或货币类

    4.看持仓：检查持仓产品是否有重大负面新闻（如基金经理变更）

    5. 补知识：阅读券商APP推送的1篇投教文章

  记录模板：

    日期：202X年X月X日

        总资产：____元，本月涨跌：____%

        现金类：____%（目标10%） 

        债券类：____%（目标30%） 

        股票类：____%（目标60%）

        操作：□无需调整  □再平衡  □暂停定投  □追加投入

第8步：季度深度复盘（每季度末）

    评估收益：计算季度收益率，对比沪深300指数（跑平或略超即为合格）

    评估心态：回顾过去3个月，是否有因市场波动而焦虑失眠？

        若有：说明股票类仓位过重，下次调整时降低10%

        若无：说明配置合理，可维持或小幅增加股票类比例

    调整策略：根据季度结果，微调下季度定投金额（如市场表现好，可减少定投额）

【第五阶段】应急处理（关键时刻）

第9步：触发止损纪律

     当出现以下情况时，必须无条件执行：

        1. 单只基金/ETF亏损超过15%：立即减仓50%，转为债券类资产

        2. 总账户亏损超过10%：停止定投，观望1个月不操作

        3. 需要用钱：只动用现金类资产，绝不卖出亏损中的股票类资产

    纪律铁律： 以上规则在配置之初就写在纸上，贴在电脑前，情绪失控时照做

第10步：持续进阶路径

    执行动作：

        第1年：专注"3331"配置，不碰个股，不追热点

        第2年：若年化收益稳定在6%以上，可尝试用10%资金配置行业ETF（如医药、消费）

        第3年：累计收益超过30%，可考虑开通创业板权限，但单一股票仓位不超过5%

【核心检查清单】

    开户前必做（√验证）

        □ 已计算可投资本金（闲钱） 

        □ 已确定风险承受能力类型 

        □ 已对比3家券商APP并谈妥低佣金 

        □ 已准备身份证和银行卡原件

    配置时必做（√验证）

        □ 采用定投方式分批次建仓（非一次性买入） 

        □ 股票类资产占比不超过风险承受上限 

        □ 已设置至少1个条件单或定投计划 

        □ 已记录初始配置比例和目标

    日常必做（√验证）

        □ 每月检查资产占比是否偏离 

        □ 每季度计算一次实际收益 

        □ 严格遵循止损纪律 

        □ 只学习不跟风（不看朋友圈"大师"推荐）

最终提醒：

    理财是马拉松，不是百米冲刺。

    前6个月不求高收益，只求熟悉流程、验证配置合理性。保住本金，活下去，才是小白的最高优先级。