美国券商冷知识: 美卡入金最好的方式不是ACH而是电汇

最近还是很多刚开美卡的朋友经常在抱怨，ACH为什么这么慢？为什么还没扣款？为什么又风控锁卡？可能有些人以为美卡入金就只能用ACH，其实并不是的。

ACH在美国其实起源于60年代，到现在已经超过了50年历史。他是在美国政府+美联储+银行共同推进下发展的，从发展之初就并不是设计出实时转账系统，而是为了工资发放、水电费缴纳、社保等等低时效服务的资金流转。在这些业务场景下，需要大量的批量结算、撤回转账等操作，所以ACH才需要一个较长的时间来做审核与清算，这是它效率低的主要原因。

那么如果不用ACH，怎么入金美国券商更好？答案是使用美国境内电汇 (Domestic Wire)，因为电汇进入的资金不需要等待清算就可以完整使用，而且到账速度通常也会比较快。但是另一个问题又来了：电汇不是会有手续费吗？其实这里就是多数美卡新人的误区，中转行费用一般都是国际电汇(International Wire) 才会有，美国境内电汇 (也就是美卡之间的电汇) 都是没有的。

但有个问题是，虽然没有中转行费用，但是很多美国本土银行转出境内电汇自己是要收取10-15刀费用的，比如最近比较火的华美银行就是固定收取10刀的电汇转出费用。那么这样就好理解了，如果找到一个电汇转出免费的美国本土银行，是不是就全免费了？对，这就是我要讲的，这里给大家总结几个美国本土电汇转出免费的银行：

· 美国汇丰 (HSBC US Premier)

· BOA / Chase / PNC /  Wells Fargo 的高级 (Premier) 账户

上述银行中，只有美国汇丰是中国居民能够合法远程开到的。也就意味着，如果你能拥有这个银行账户，使用电汇入金美国券商是最快而且免费的方式，因为几乎所有美国券商电汇入金都不收取费用！

我们可以再拓展思考一下，有没有国际电汇也做到免费的银行？这里可以说的是有但特别少，根据一些网友的经验：国内兴业转美金到美国汇丰是全免费的；渣打香港转美金到美国银行也是免除了中转行和汇出费用的；恒生香港通过Global Money系统转入美国银行也能全免费。如果你不清楚国际电汇的真实费用，可以尝试使用我最近开发的小程序：电汇查 来查询目前网友收集的电汇费用，没有人上报过的数据会通过AI给你一个预测结果，避免踩坑。

但是要注意，对于出金，反而用ACH出金更合适，因为从券商出金到银行，只需要一个工作日，并且券商ACH出金一般不收费，但是电汇出金反而要收费。

关于电汇入金的冷知识基本上就是这些，这也是为什么我一直认为汇丰仍然是中国居民最合适的海外银行账户，因为他能解决90%的问题。