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券商营业部现场检查自查清单(实操版)

wang 2026-02-28 行业资讯
券商营业部现场检查自查清单(实操版)

券商营业部现场检查自查清单（实操版）

一、反洗钱与客户尽调（当前检查最高频）

监管重点：中国人民银行体系
✅ 客户身份识别
☐ 是否完成客户实名制核验
☐ 身份证件是否在有效期内
☐ 是否留存清晰影像资料
☐ 非自然人客户受益所有人是否穿透识别
☐ 高风险客户是否强化尽调
⚠️ 高危信号：
批量同地址开户
职业信息明显异常
空壳公司开户
✅ 客户风险等级管理
☐ 是否完成客户风险评级
☐ 风险等级是否动态更新
☐ 高风险客户名单是否单独管理
☐ 是否存在长期未复评客户
⚠️ 监管常问：

“请现场调取最近一年未更新风险等级客户名单。”

✅ 可疑交易监测与报告
☐ 是否有自动监测模型
☐ 是否形成日常排查台账
☐ 是否存在应报未报情况
☐ 大额交易报告是否按时报送
☐ 可疑报告是否有分析说明
🚨 一票否决点：

有监测，无人工复核有预警，无处置记录

二、账户行为与员工合规（营业部高压区）

监管重点：中国证券监督管理委员会系统
✅ 员工是否存在代客操作
重点抽查三类数据：
☐ 员工设备登录客户账户
☐ 员工IP频繁登录客户账户
☐ 员工与客户交易高度同趋
必须准备：
☐ 异常账户排查报告
☐ 员工承诺书年度更新
☐ 员工账户申报台账
🚨 高危红线：
借用客户账户
代客下单
承诺收益
👉一旦查实，必罚人+机构
✅ 客户回访与双录管理
☐ 是否做到开户必回访
☐ 双录是否真实完整
☐ 是否存在集中补录
☐ 是否留存原始音视频
☐ 抽检是否有不通过记录
⚠️ 检查新趋势：
监管越来越多现场随机抽客户电话核验。

三、适当性管理（投诉转处罚高发区）

✅ 风险测评真实性
☐ 是否客户本人独立完成
☐ 是否存在一键代填
☐ 是否存在集中高分异常
☐ 测评时间与业务时间是否合理
📊 建议自查：

拉一份“满分客户占比”报表——异常高就是风险信号

✅ 产品销售匹配性
☐ 产品风险是否匹配客户等级
☐ 是否存在越级销售
☐ 风险揭示书是否完整签署
☐ 是否有销售过程留痕
🚨 高频罚点：

风险C卖给风险A客户

✅ 投资者分类与更新
☐ 专业投资者认定是否合规
☐ 转化流程是否完整
☐ 是否定期复核
☐ 是否存在一认定长期不管

四、营销与投顾展业（舆情高风险区）

✅ 宣传材料合规
全面排查：
☐ 是否出现“保本”“稳赚”等词
☐ 是否展示历史收益未提示风险
☐ 是否使用排名误导
☐ 是否存在夸张标题党
📌 必查渠道：
官微
短视频
客户群
海报
朋友圈素材
✅ 投顾人员资质
☐ 是否全部持证展业
☐ 是否存在无证分析
☐ 是否有直播荐股行为
☐ 投顾协议是否完整
🚨 监管新雷区：

“内容像投顾，但名义是投教”

五、两融与重点业务（抽查频率上升）

✅ 两融客户管理
☐ 授信审批是否完整
☐ 是否存在变相放松准入
☐ 担保品折算是否合规
☐ 是否有异常集中度
✅ 异常交易监控
☐ 是否有盘中监控机制
☐ 是否有客户分级预警
☐ 是否留存处置记录
☐ 是否上报重大异常

六、营业部基础内控（现场必看）

这是很多营业部最容易忽视但现场必查的部分。
✅ 制度与培训
☐ 制度是否为最新版本
☐ 是否有年度培训记录
☐ 是否有员工考试留痕
☐ 是否有合规宣导台账
✅ 档案与留痕
☐ 业务底稿是否可追溯
☐ 是否存在后补材料
☐ 电子与纸质是否一致
☐ 抽查是否能当场调取

🚨 最后一页：迎检前三天必做动作（实战经验）

很多营业部不是平时不合规，而是迎检准备不到位。
建议你重点做这5件事：
  1. 拉异常账户排查清单
  2. 抽检10个双录样本
  3. 跑了适当性错配筛查
  4. 全网搜一次营业部名称舆情
  5. 做一次员工代客操作排查
这五步，能挡住70%以上现场风险。

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