券商投顾业务想爆发,这六个条件少一个都是白干

众所周知，投顾业务发展至今，本质上，业务人员只需要几个微信号，就可以达到最好的展业效果。只不过这样做不长久。赚到的钱，可能会吐出去。所以想长久的展业，必须合规。而展业和合规，像一条线上的两个极端，展业越好，越难合规……所以系统、财务、合规需要在其中做关键的填补，保持一定的平衡。详细的整体展业逻辑就不细说了，市面上大差不差。重点在于需满足以下几点（经验证，已跑通多年，无罚单）：

一、当月结算

假设一个产品卖6000元/6个月，当月只确认1000元收入的话，渠道压力太大。要知道渠道除了人工、场地、投流等成本外，有的还需承担系统建设等成本。按月分摊的话，正常渠道无法持续垫资，会遗失掉很多优质渠道。

所以，做好渠道合作的保证金机制，算好每个渠道的复合退款率，每月结算前压一定的款，控制好洗Q风险。当然最重要的是，系统上得通过一系列改造，把当月确认收入并结算做到合情合理。

二、6%的税点

要知道，现在市面上的三方投顾公司，都不敢给所有渠道开6%的票，有的开13%，甚至部分省份的监管局，认为投顾业务均是利润，要缴25%的企业所得税。真是这样的话，将从上到下都没钱可赚。

另外每家公司的广告费是固定的，而且除了投顾，还有其他部门和分支需要，通常是不够的。系统维护费可以开6%的票，但最多能用前一年系统建设总额的10%，额度也有限。

所以，需要渠道有软件开发科技公司，一方面真的开发一些投顾业务上下游必要的系统，一方面可以通过增值服务产品进行转移支付的结算，目前能控制在6%。

PS：至于渠道公司如何给投顾老师结算的话，自然也不能走个税，钱发不出去的话，可以问问老师喜欢什么车，买个911送给他好了。这也让我想起之前的范冰冰、薇娅，可能都是通过合理的方式避税，只不过对于他们这种树大招风的顶流，上面还是坚持认为，应该是以企业所得税或个税缴纳的！

三、客户分布式购买流程

个人一直认为，客户购买投顾产品，本质上就是冲动消费、信仰支付。通常业务人员逼单时，如果每次让客户走完全流程：开户/做实名认证-风测-适当性匹配-签约-回访问卷-付款，通常客户会半途而废，也给了客户足够时间的冷静期。而且实际展业时，通常是谈单模式，一个产品标价50000元，实际成交价各有不同，甚至是39999元这种特殊数字。只通过开优惠券是无法满足的。

所以，让客户通过个人微信，给公司企微支付。然后业务人员尽快指导客户走完全部流程，确认无误后，中台开通客户权限。

四、不止IP粉，可做流量粉

曾几何时，SEO/SEM专员都是互联网工种中的重要组成部分，甚至工资一度可以跟高级开发人员媲美。即便是现在，能对抖音、快手、小红书、视频号等各直播平台的投流十分熟悉的人也屈指可数。而且针对证券行业，做号难，常常封号，重点各平台尺度不一样，敏感词库不一样，规则经常会变，招这样的人成本很高。

另外，大部分投顾老师，从0开始做到一定粉丝量，不投流的话，现阶段基本上不可能。而且粉丝基数越小，投流成本反而会更高。

所以，除非是大V直接入职的渠道，仅做IP粉可以。大部分渠道还是需要做流量粉，所谓流量粉，就是不通过这个投顾老师，引流来的客户。比如公众号广告、DSP信息流、甚至是一个……Excel。

五、灵活迎检

落地页引流、企微SCRM、私域直播、实名认证、开户、投顾平台、直播监控、企微监控/会话存档、档案等各系统需要做到极致的角色分配权限，各列表可做到表头隐藏。

这部分没什么好解释的……

六、忌分配不公

我一直认为，投顾业务和历史上的草莽起义很像，都是食物链的底端；都有一个远大宏伟的目标；都是风险和收益成正比；都是有严格的等级森严制度；领袖都会在发展过程中培植各派系互相牵制……

刘备打着北伐恢复汉室的旗号，有益州派、荆州派互相牵制；宋江打着替天行道的旗号，有晁盖帮，有官军投降帮。

刘秀有云台二十八将；李世民有凌烟阁二十四功臣。