坑点1：集团绑定隐形壁垒，错过最优选择

中信证券过半保险产品来自中信保诚人寿，平安证券货架几乎全是平安系产品，集团内部优先策略看似协同，实则悄悄锁死了你的选择范围。这些关联产品未必是同类型里性价比最高的，却借着券商APP的流量，成为你触达的第一选项。

坑点2：分红险收益「画大饼」，保底才是唯一确定项

券商主推的分红险，对外主打「锁定保底+浮动收益」双优势，但浮动分红本质是保险公司可分配盈余的70%，收益并不写进合同。不少用户只盯着宣传页的演示高收益，忽略了保底利率才是合同承诺的刚性兑付部分。

坑点3：隐形购买门槛，白忙活一场

招商证券保险专区仅对10家指定营业部开户用户开放购买，不少用户选好产品才发现自己没有购买权限，浪费时间成本却无法完成投保。

1. 先查产品归属，跳出集团绑定陷阱

下单前先确认产品所属保险公司，如果全部来自券商关联集团，建议到第三方平台对比同类型产品的保障责任、收益水平，再做决策。

2. 拆分收益结构，只盯合同写死的部分

重点查看合同里的保底利率，浮动分红仅作为参考项。优先选择保底利率不低于2.5%、过往分红实现率稳定在90%以上的产品。

3. 提前确认购买权限，避免空欢喜

在券商APP咨询在线客服，确认开户营业部是否在产品可购买范围内，再进入投保流程。

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