2026年刚开年，我所在的营业部就下达了保险销售KPI。作为在券商行业摸爬滚打五年的老兵，从前只和股票、基金、跨境理财通打交道的我，如今每天要抽出时间保险条款。看着镜子里西装革履的我，简直是越来越有卖保险的范儿了，哈哈哈哈！

谁能想到，曾是银行“专属领地”的保险代理业务，如今成了券商争抢的新风口。打开我们券商的APP，“保险专区”已悄然出现在理财页面的核心位置，从医疗险、年金险到门诊险、两全险，四款主打产品整齐陈列。

早在2012年，证监会就已明确券商可兼业代理保险业务，但行业内始终鲜少有人发力，直到2022年中信证券拿下业内首个“法人持证、网点登记”的保险兼业代理创新试点，才为行业撕开一道口子。真正的催化剂，是2025年7月中证协发布的“证券业高质量发展28条”，明确支持合规券商拓展保险产品销售资质，满足投资者多元化需求，这也让沉寂多年的券商保险业务彻底“破冰”。

如今打开各大头部券商APP，保险专区已成标配，但各家玩法却各有不同。平安证券的动作最为彻底，不仅在首页顶端直接设置“财险”“寿险”入口，产品覆盖健康险、意外险、宠物险甚至车险，还专门开辟了知识分享专区，从基础科普到养老、教育规划一应俱全，显然是想把保险业务打造成财富管理的核心板块之一，而且其合作的保险机构也以平安系内部企业为主，协同优势明显。

中信证券则走了“精品化”路线，目前上线了20款保险产品，涵盖健康险、寿险、分红型年金险等核心品类，合作方锁定中宏保险、太平人寿、中信保诚人寿三家头部险企。

线上布局如火如荼，线下的压力也随之而来。作为一线员工，我最深的感受就是“任务重、推进难”。我们营业部，分到的保险销售任务不算低，业绩指标按营业部规模拆分后落实到个人，身边同事的任务量从10万到50万不等。

为何券商突然集体盯上保险业务？本质是应对市场周期性压力、推进财富管理转型的必然选择。传统佣金收入在万一免五横行的降费趋势下持续承压，而保险产品具备长久期、现金流稳定的特性，恰好能成为业绩的“稳定器”，平滑市场波动带来的业绩震荡。

券商做保险，并非没有短板。券商在专业人才储备上明显不足，核保、理赔等环节几乎要从零搭建，短期内很难建立起同等的客户信任度。

券商的入局，更像是保险代理市场的“新鲶鱼”，会推动保险产品设计向“资产配置化”转型，从单纯的储蓄替代，升级为与资本市场深度融合的财富规划工具。而对我们券商从业者来说，保险业务的加入，也让我们的角色从单纯的“投资顾问”，向客户的“综合风险与财富管理人”转变，这既是挑战，也是重生之年里，行业赋予我们的新机遇。

至于这场转型最终能走多远，或许还要看券商能否补齐服务短板、找准产品定位。但可以肯定的是，当保险成为券商财富管理版图的重要一块，金融产品的边界正在逐渐消融，而我们这些身处行业中的人，也正在这场变革中，寻找属于自己的新定位。