2025年以来，券商反洗钱罚单中，“未按规定报送大额交易报告”成为高频违规事由——银河证券因大额交易报送违规被罚159万元，华泰证券被罚87万元，甬兴证券被罚50万元，中航证券更是因大额交易与可疑交易报送双重违规，累计被罚150万元。这些罚单背后，折射出一个共性问题：多数券商对大额交易报告的合规认知仍停留在“金额达标就报送”的浅层阶段，对金额界定的细节、报送时效的要求、特殊场景的处理存在诸多误解，最终踩中监管红线。

新《反洗钱法》实施一周年，结合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（以下简称《管理办法》）的修订要求，大额交易报告的合规标准已更为精细化。对于券商业务人员而言，大额交易报告看似是“简单的数据报送”，实则涉及金额界定、时效把控、场景适配、资料留存等多个环节，每一个细节的疏漏，都可能触发监管处罚，甚至牵连整个反洗钱合规体系。

本文结合监管条款、典型罚单案例（含2024-2025年最新案例），深度拆解大额交易报告中，90%券商都踩过的金额界定与报送时效两大核心类坑，每类坑均明确“违规表现+监管依据+避坑要点”，同时补充特殊交易场景的实操指南，全文约3600字，兼具专业性与实操性，建议收藏转发给负责反洗钱、交易运营的同行，共同规避合规风险。

在拆解具体易错坑之前，需先明确大额交易报告的核心合规底线——这是规避所有坑的基础，也是多数券商容易忽视的“基础认知坑”。根据《管理办法》第八条、第二十二条及新《反洗钱法》相关要求，券商大额交易报告需坚守三大核心原则：

第一， 强制报送原则：只要达到大额交易标准，无论交易是否合法合规，均需按时报送，不得遗漏、隐瞒。需特别注意：大额交易报告仅为监管数据收集环节，并非对交易的定性核查，合法合规的大额交易（如正常投资、资金划转），只需按要求报送即可，无需过度担忧。

第二， 时效刚性原则：大额交易发生之日起5个工作日内，需以电子方式提交报告，无任何例外情形，逾期报送即属于违规，哪怕逾期1个工作日，也可能被监管认定为“未按规定报送”。

第三， 资料留存原则：大额交易报告及反映交易分析、内部处理情况的工作记录，需自生成之日起至少保存5年；若涉及反洗钱调查，需保存至调查工作结束。

此外，需纠正一个常见认知误区：“大额交易标准是固定不变的”“拆分交易就能规避报送”。事实上，大额交易标准会结合监管需求调整（如现金交易标准已从20万元调整为5万元），且刻意拆分交易、化整为零规避监测，属于可疑交易范畴，会被额外重点监管，违规性质更为严重。

结合银河证券罚单案例：该券商因部分大额交易逾期1-3个工作日报送，且存在拆分交易规避报送的情况，被处以159万元罚款，两名责任人分别被罚2.5万元、1万元，这一案例也印证了“时效刚性”与“禁止拆分”的监管底线。

金额界定是大额交易报告的核心环节，也是最容易踩坑的环节。多数券商仅记住了“自然人5万、法人200万”的表面标准，却忽视了累计计算、币种折算、特殊交易品种、关联账户合并等细节，导致“该报未报”“不该报错报”，最终触发处罚。以下是6个最高频的金额界定坑，每一个都有典型罚单佐证。

1.坑1：忽视“累计计算”，仅按单笔交易金额判断

这是最常见的一个坑，90%的中小券商都曾踩过。核心违规表现：仅关注单笔交易金额是否达标，忽视“当日累计”“多笔累计”的要求，导致多笔小额交易累计达到标准后，未按规定报送。

（1）违规案例

2025年某中型券商被罚70万元，核心违规之一便是：某自然人客户当日分3笔向其证券账户转入资金，分别为3万元、2.5万元、1万元，当日累计转入6.5万元，已超过自然人现金/转账累计5万元的标准，但券商仅按单笔金额判断，未进行累计计算，未报送该笔大额交易报告，被监管认定为违规。

（2）监管依据

《管理办法》明确规定，大额交易的金额标准，既包括单笔交易金额，也包括“当日累计交易金额”——同一客户在同一券商的多个账户、同一账户在当日内多笔交易，均需合并累计计算，只要累计金额达到标准，即需报送。

（3）避坑要点

①搭建累计计算机制，明确“当日”的时间范围（自然日，00:00-24:00），同一客户、同一账户、同一交易类型（转入、转出、现金存取）的多笔交易，自动合并累计；②重点关注“拆分式交易”，若发现同一客户短期内频繁发生小额交易，且累计金额接近或超过标准，需重点核查，避免因累计计算遗漏导致违规；③明确累计计算的例外情形（如同一客户不同交易日的交易无需累计），避免过度报送。

2.坑2：币种折算错误，外币交易未按汇率折算达标

针对有跨境业务、外币交易资质的券商，这一坑的踩坑率极高。核心违规表现：外币大额交易未按当日汇率折算为人民币，仅按外币金额判断是否达标，导致“外币金额达标但未折算，漏报；或外币金额未达标但折算后达标，错报”。

（1）违规案例

2024年某头部券商因外币大额交易报送违规被罚120万元，其中一项违规的是：某客户通过港股通账户转入1.2万美元（当日人民币兑美元汇率为1:7.2），折算后为8.64万元，已超过自然人境外转账累计20万元人民币以下、外币等值1万美元的标准，但券商仅按外币金额1.2万美元判断，未进行汇率折算，未报送大额交易报告；同时，另一客户转入0.8万美元（折算后5.76万元），券商误按外币金额判断达标，错报了大额交易报告。

（2）监管依据

《管理办法》明确，大额交易的金额标准以人民币为基准，外币交易需按“交易发生当日”的人民币汇率中间价折算为人民币，折算后金额达到标准的，即需报送；汇率折算以中国人民银行当日公布的中间价为准，无中间价的，按合理汇率折算。

（3）避坑要点

①对接实时汇率接口，交易发生当日自动获取中国人民银行公布的外币对人民币中间价，实现外币金额自动折算；②明确折算规则：若交易发生当日无中间价（如节假日），按最近一个工作日的中间价折算，并在报告中注明折算依据；③建立外币交易双重核查机制，折算后金额达标与否，需人工二次核对，避免折算错误导致漏报、错报。

3.坑3：混淆“现金交易”与“转账交易”标准，错报金额阈值

这是一个基础认知坑，但仍有大量券商踩中，核心是混淆了自然人现金交易与转账交易的金额标准，导致阈值适用错误。

（1）核心违规表现

将自然人现金交易的5万元标准，适用于转账交易；或将转账交易的50万元（境内）、20万元（境外）标准，适用于现金交易。例如，某自然人客户通过银证转账转入60万元（境内），券商误按现金交易5万元标准判断，认为无需报送，导致漏报；某自然人客户现金存入4万元，券商误按转账交易50万元标准判断，认为无需报送，实则现金交易4万元未达5万元标准，无需报送，但若现金存入6万元，未报送则属于违规。

（2）监管依据

《管理办法》明确区分了现金交易与转账交易的金额标准，核心差异如下（券商重点关注）：①自然人：现金交易（存取款）单笔/当日累计≥5万元人民币，需报送；境内转账（含银证转账）单笔/当日累计≥50万元，需报送；境外转账单笔/当日累计≥20万元，需报送；②法人/非法人组织：转账交易单笔/当日累计≥200万元，需报送；现金交易单笔/当日累计≥10万元，需报送。

（3）避坑要点

①明确区分交易类型，在交易系统中对“现金交易”“转账交易”“跨境交易”进行明确标注，自动匹配对应金额阈值；②针对银证转账、第三方存管转账等券商高频交易类型，单独明确阈值标准，避免与现金交易混淆；③开展全员培训，明确不同交易类型、不同客户类型的金额标准，避免一线经办人员混淆阈值。

4.坑4：特殊交易品种遗漏，未纳入大额交易计算

券商交易品种繁多，除了常规的股票、基金交易，还有大宗交易、融资融券、伞形信托、私募代销等特殊品种，这类交易的大额交易容易被遗漏，成为合规漏洞。

（1）违规案例

2025年某券商被罚50万元，核心违规是：某机构客户通过大宗交易方式卖出股票，单笔成交金额280万元（A股大宗交易门槛为成交金额≥200万元），已超过法人转账200万元的标准，但券商认为“大宗交易属于场外交易，无需报送大额交易报告”，未进行报送，被监管认定为违规；此外，该券商还存在融资融券交易中，客户保证金大额转入未纳入累计计算的问题。

（2）监管依据

《管理办法》明确规定，券商所有业务环节的资金交易、证券交易相关资金划转，均需纳入大额交易计算范围，包括但不限于：股票交易资金划转、基金申赎资金划转、大宗交易资金结算、融资融券保证金转入转出、伞形信托资金划转、私募代销资金募集与赎回等，无任何业务品种例外。

（3）避坑要点

①梳理券商全业务线交易品种，明确各类业务的资金流转路径，将所有业务的资金交易均纳入大额交易监测范围；②重点关注大宗交易、融资融券、跨境交易等特殊品种，这类交易金额通常较大，且容易被忽视，需单独设置监测规则；③针对私募代销、资管产品等业务，明确资金募集、赎回环节的大额交易报送责任，避免因业务分工模糊导致遗漏。

5.坑5：关联账户未合并计算，拆分金额规避报送

这是监管重点打击的违规行为，也是券商容易踩中的“高危坑”，核心是通过关联账户拆分交易金额，规避大额交易报送，本质上属于“刻意规避监管”，违规性质比单纯漏报更为严重。

（1）违规案例

2024年中航证券被罚150万元，其中一项核心违规便是：某客户控制3个自然人账户、1个机构账户，通过这4个关联账户，当日分4笔转入资金，每笔金额50万元，累计转入200万元，均未超过单个账户的大额交易标准，但4个关联账户合并累计后，已超过法人账户200万元的标准。券商未识别出关联账户，未合并计算金额，未报送大额交易报告，同时被认定为“刻意规避大额交易监测”，加重处罚，两名责任人合计被罚7万元。

（2）监管依据

《管理办法》明确规定，同一客户控制的多个账户、多个客户由同一人控制的账户，其交易金额需合并累计计算；刻意拆分交易、通过关联账户规避大额交易监测的，不仅需补报大额交易报告，还需按可疑交易报告相关要求，开展深度核查并报送可疑交易报告。

（3）避坑要点

①搭建关联账户识别机制，通过身份证号、手机号、银行卡号、IP地址、资金流向等多维度数据，识别同一客户控制的关联账户；②关联账户的交易金额自动合并累计，无论是否属于同一业务部门、同一分支机构，均需纳入统一监测；③若发现客户存在“多账户拆分交易”“资金频繁在关联账户间划转”等情况，除了合并计算大额交易金额，还需触发可疑交易预警，开展深度核查，避免双重违规。

6.坑6：误判“豁免情形”，违规豁免大额交易报送

《管理办法》明确了部分大额交易的豁免情形，无需报送，但多数券商对豁免情形的理解存在偏差，导致“该豁免未豁免”“不该豁免却豁免”，触发违规。

（1）核心违规表现

①对不属于豁免情形的交易，擅自豁免报送，如普通散户的大额资金划转、非政策性的机构资金调拨，误判为豁免情形；②对属于豁免情形的交易，未按要求留存证明材料，即便豁免报送，也因无法提供豁免依据，被监管认定为违规；③豁免情形过期后，仍按豁免处理，未及时恢复报送。

（2）监管依据

《管理办法》明确的券商大额交易豁免情形（核心重点）：①政策性银行、国有大行、股份制银行之间的大额资金调拨（券商极少涉及）；②央行批准的其他豁免情形；③客户因依法解散、清算、注销等原因，办理的大额资金划转，且能提供相关证明材料的。需特别注意：普通客户的正常投资交易、券商自有资金调拨、非政策性的机构资金划转，均不属于豁免情形，不得豁免报送。

（3）避坑要点

①明确豁免情形的适用范围，梳理券商可适用的豁免情形，制作豁免清单，严禁擅自扩大豁免范围；②属于豁免情形的大额交易，需留存完整的证明材料（如清算证明、注销文件、央行批复等），留存期限不少于5年，便于监管检查；③建立豁免情形动态更新机制，若监管调整豁免范围，及时调整报送规则，避免豁免情形过期后仍违规豁免。

相较于金额界定的“细节坑”，报送时效的坑更为直接——《管理办法》明确规定，大额交易发生之日起5个工作日内，需以电子方式提交报告，无任何例外情形，哪怕逾期1个工作日，也属于违规。结合银河证券、中航证券等罚单案例，报送时效相关违规已成为高频处罚事由，以下是4个最常见的时效坑。

1.坑1：误判“交易发生之日”，导致逾期报送

这是时效类最核心的坑，多数券商对“交易发生之日”的界定存在误解，导致报送时效计算错误，最终逾期。

（1）核心违规表现

①将“交易确认之日”“资金到账之日”误判为“交易发生之日”，如股票交易以成交确认时间、资金划转以到账时间为准，延误报送时效；②跨境交易、大宗交易等特殊交易，因交易流程复杂，误判交易发生之日，导致逾期。

（2）违规案例

2025年某券商被罚60万元，核心违规是：某客户于10月8日发生大额银证转账（资金转出），券商误将10月10日（资金到账之日）视为交易发生之日，于10月16日报送报告，看似在5个工作日内，但实际交易发生之日为10月8日，截至10月16日已逾期3个工作日，被监管认定为违规。

（3）监管依据

《管理办法》明确界定，“交易发生之日”是指：①资金交易（如银证转账、现金存取）：以资金实际划转、存取的当日为准；②证券交易（如股票买卖、大宗交易）：以交易成交当日为准；③跨境交易：以交易实际发生的当日（北京时间）为准，无论境外交易时间是否与境内一致，均按北京时间计算。

（4）避坑要点

①明确各类交易的“交易发生之日”界定标准，制作时效计算指引，发放给一线经办人员与合规人员；②搭建时效自动提醒机制，交易发生当日自动记录，倒计时提醒报送，避免人工遗忘；③针对跨境交易、大宗交易等特殊交易，单独设置时效监测规则，提前预留报送时间，避免因交易流程复杂导致逾期。

2.坑2：忽视“工作日”界定，误将自然日当作工作日计算

这是一个基础时效坑，核心是混淆了“自然日”与“工作日”的区别，导致时效计算错误，看似在5个“自然日”内报送，实则已逾期。

（1）核心违规表现

将《管理办法》中“5个工作日”误判为“5个自然日”，如交易发生在周五，误认为下周三（5个自然日）前报送即可，但实际工作日需扣除周六、周日，需在下周二前报送，最终导致逾期1个工作日。

（3）监管依据

《管理办法》中“5个工作日”的界定，与我国行政监管的工作日标准一致，即：周一至周五为工作日，法定节假日（如春节、国庆、元旦）不计入工作日，工作日不包含周末与法定节假日；若报送截止日为法定节假日，需提前至节假日之前的最后一个工作日报送。

（3）避坑要点

①明确“工作日”的界定标准，在报送系统中嵌入工作日日历，自动扣除周末与法定节假日，计算准确的报送截止日期；②建立法定节假日提前提醒机制，若交易发生在法定节假日前后，提前规划报送工作，避免因节假日导致逾期；③针对临近节假日的大额交易，优先报送，预留缓冲时间，避免出现突发情况无法按时报送。

3.坑3：补正报告逾期，忽视补正时效要求

多数券商只关注初始报送的时效，却忽视了补正报告的时效要求，导致“初始报送按时，但补正逾期”，同样属于违规，这一坑的踩坑率高达40%。

（1）违规案例

2024年华泰证券被罚87万元，其中一项违规便是：该券商报送的一笔大额交易报告，因金额折算错误被中国反洗钱监测分析中心要求补正，央行于10月12日发出补正通知，但该券商直至10月20日才提交补正报告，逾期3个工作日，被监管认定为“未按规定补正大额交易报告”，加重处罚。

（2）监管依据

《管理办法》第二十八条明确规定，中国反洗钱监测分析中心发现大额交易报告内容要素不全、存在错误的，会发出补正通知，券商需在接到补正通知之日起5个工作日内补正，逾期补正即属于违规，补正时效与初始报送时效要求一致，同样适用“工作日”界定标准，无例外情形。

（3）避坑要点

①建立补正报告专项管理机制，安排专人负责接收补正通知，记录补正要求与截止日期，确保及时处理；②补正通知接收当日，立即核查报告错误原因，快速完成补正，避免拖延；③补正完成后，及时反馈至中国反洗钱监测分析中心，并留存补正记录与反馈凭证，便于监管核查。

4.坑4：人工报送效率低，导致逾期

部分中小券商仍依赖人工报送大额交易报告，未实现系统自动化报送，导致报送效率低下，尤其是在大额交易数量较多、人员不足的情况下，容易出现遗漏、逾期，这也是中小券商的高频踩坑点。

（1）核心违规表现

①未搭建自动化报送系统，大额交易报告需人工录入、人工审核、人工报送，流程繁琐，耗时较长，导致逾期；②经办人员离职、请假，未做好工作交接，导致大额交易报告无人处理，出现逾期；③人工录入错误，导致报告被退回补正，补正不及时，最终逾期。

（2）监管依据

《管理办法》未强制要求券商采用自动化系统报送，但明确要求“按时、准确报送”，无论采用人工还是自动化方式，只要逾期，即属于违规；结合新《反洗钱法》要求，券商需搭建与业务规模相匹配的反洗钱监测报送系统，人工报送已难以满足合规需求。

（3）避坑要点

①推进大额交易报告自动化报送系统建设，实现交易数据自动采集、金额自动计算、报告自动生成、自动审核、自动报送，减少人工干预，提升报送效率；②建立工作交接机制，经办人员离职、请假前，需将未完成的报送工作交接给指定人员，并做好交接记录，避免出现工作断层；③搭建人工复核机制，自动化报送后，安排专人复核报告的准确性，避免因系统错误、数据错误导致报告被退回补正，减少补正逾期风险。

除了金额界定与报送时效两大核心类坑，还有一些配套管理的细节坑，虽然占比不高，但容易被忽视，且可能牵连整个大额交易报告的合规性，甚至触发监管处罚，以下是2个最常见的配套管理坑。

1.坑1：报告要素填写不完整、不准确

（1）核心违规表现

大额交易报告虽然按时报送，但报告要素填写不完整、不准确，如客户身份信息缺失、交易信息错误、金额折算依据未注明、关联账户信息未填写等，导致报告无效，被监管认定为“未按规定报送”。

（2）监管依据

《管理办法》明确规定，大额交易报告需包含完整、准确的要素，核心要素包括：客户身份信息（姓名/名称、身份证号/统一社会信用代码、风险等级等）、交易信息（交易日期、交易类型、交易金额、币种、资金流向等）、账户信息（账户号、账户类型等）、折算依据（外币交易）等，要素缺失、错误，均属于违规。

（3）避坑要点

①制作大额交易报告要素填写指引，明确每一项要素的填写要求、填写规范，避免填写错误；②搭建报告要素自动校验机制，系统自动校验要素是否完整、准确，缺失或错误的，自动提醒补充、修改；③人工复核时，重点核查核心要素，确保报告要素完整、准确，避免因要素问题导致报告无效。

2.坑2：报告资料留存不规范，无法应对监管检查

（1）核心违规表现

大额交易报告报送后，未按要求留存相关资料，或留存资料不完整、不规范，如未留存交易凭证、补正记录、关联账户识别依据、豁免情形证明材料等，监管检查时无法提供相关依据，被认定为违规。

（2）违规案例

2025年某小型券商被罚40万元，核心违规是：监管部门检查时，要求该券商提供某笔大额交易报告的关联账户识别依据、金额折算凭证，但该券商未留存相关资料，无法证明其报送行为的合规性，被监管认定为“未按规定履行大额交易报告相关义务”，处以罚款。

（3）监管依据

《管理办法》第二十二条明确规定，券商需留存大额交易报告、交易凭证、内部处理记录、补正记录、关联账户识别依据、豁免情形证明材料等相关资料，留存期限自生成之日起至少5年；若涉及反洗钱调查，需留存至调查工作结束，留存资料需完整、可追溯，便于监管检查。

（4）避坑要点

①搭建大额交易报告资料留存体系，明确留存资料的范围、留存期限、留存方式（电子留存+纸质留存）；②自动化报送系统中嵌入资料留存功能，自动留存交易数据、报告、审核记录等，人工报送的相关资料，及时整理归档；③建立资料定期核查机制，每季度核查留存资料的完整性、规范性，及时补充缺失资料，避免因资料留存不规范导致违规。

结合上述三大类、12个高频易错坑，以及监管条款、典型罚单案例，券商需从制度、技术、人员、流程四个维度，搭建大额交易报告合规体系，实现“金额精准界定、时效严格把控、资料规范留存”，全面规避合规风险，具体方案如下：

1.制度层面：完善规则，明确标准

（1）修订大额交易报告管理制度，结合新《反洗钱法》《管理办法》要求，明确金额界定标准、报送时效、豁免情形、关联账户识别、资料留存等核心要求，细化各类交易场景的操作规范，避免模糊地带；

（2）制定易错坑专项指引，将本文梳理的12个高频坑，结合券商自身业务特点，整理成专项指引，发放给所有相关人员，明确违规后果与避坑要点；

（3）完善考核与追责机制，将大额交易报告合规性（金额界定准确性、报送时效性、资料留存规范性）纳入各部门绩效考核，对违规人员实行“双罚制”，形成有效震慑。

2.技术层面：自动化赋能，提升效率

（1）搭建自动化大额交易监测报送系统，实现交易数据自动采集、金额自动累计计算、外币自动折算、关联账户自动识别、报告自动生成、自动报送、自动补正提醒，减少人工干预，降低出错率；

（2）对接实时汇率接口、关联账户识别模型、工作日日历等，确保金额折算准确、时效计算精准、关联账户识别到位；

（3）嵌入资料留存与核查功能，自动留存相关资料，支持资料快速检索、核查，满足监管检查需求。

3.人员层面：强化培训，提升能力

（1）开展专项培训，结合典型罚单案例，讲解大额交易报告的监管条款、金额界定标准、报送时效要求、易错坑及避坑要点，重点培训一线经办人员、合规人员、分支机构负责人，提升全员合规意识与专业能力；

（2）定期开展实战演练，模拟各类交易场景（如跨境交易、关联账户交易、豁免情形交易），让相关人员熟练掌握金额界定、时效把控、报告填写、资料留存等操作，减少实操错误；

（3）组建专业合规团队，负责大额交易报告的审核、监督、补正、资料留存等工作，确保合规要求落地执行。

4.流程层面：闭环管理，严控细节

（1）搭建“监测-识别-计算-报送-审核-补正-留存”全流程闭环，明确各环节的责任分工、操作时限，确保每一个环节都有章可循、有据可查；

（2）建立多级审核机制，大额交易报告报送前，需经过经办人员自查、部门负责人审核、合规人员复核，确保金额界定准确、要素填写完整、时效把控到位；

（3）建立定期自查机制，每月开展大额交易报告合规自查，重点排查金额界定、报送时效、资料留存等环节的易错坑，及时发现问题、整改问题，避免违规风险积累。

结合2024-2025年监管动态、新《反洗钱法》实施要求，以及反洗钱国际互评估工作推进，2026年券商大额交易报告的监管，将呈现三大趋势，需提前做好准备：

第一，监管检查更趋精细化。监管部门将重点核查金额界定的准确性、报送时效的刚性、关联账户识别的完整性、资料留存的规范性，对细节疏漏零容忍，尤其是中小券商的人工报送、关联账户识别等薄弱环节，检查力度将进一步加大；

第二，数字化监管能力提升。监管部门将进一步运用大数据、人工智能等技术，搭建大额交易监管平台，自动识别券商的漏报、错报、逾期报送、拆分交易等违规行为，违规行为将难以隐匿；

第三，跨境交易监管趋严。随着跨境证券业务的发展，跨境大额交易的监管要求将进一步提升，重点关注外币折算、交易发生之日界定、资金流向追溯等环节，券商需提前适配国际反洗钱标准。

大额交易报告作为券商反洗钱合规的核心环节，看似简单，实则暗藏诸多易错坑——从金额界定的累计计算、币种折算，到报送时效的交易日界定、补正时效，再到配套管理的资料留存、要素填写，每一个细节的疏漏，都可能触发监管处罚，损害机构品牌声誉。

银河证券、华泰证券、中航证券等多家券商的罚单，已深刻警示我们：大额交易报告的合规，不能停留在“表面达标”，更要深入细节，规避每一个高频易错坑。对于券商业务人员而言，推动大额交易报告合规体系升级，不仅是规避处罚的被动要求，更是提升机构风险防控能力、实现高质量发展的主动选择。

希望本文梳理的易错坑与避坑方案，能为券商同行提供切实的借鉴，帮助大家精准规避金额界定与报送时效的核心风险，规范大额交易报告工作，共同筑牢证券行业反洗钱的合规防线。收藏本文，转发给身边负责反洗钱、交易运营的同行，一起避坑、合规前行！

历史文章

从195万罚单看：券商客户身份识别漏洞如何体现在反洗钱报告中

新《反洗钱法》落地一周年：券商反洗钱报告的3大变化与应对要点

银行流水数据治理：反洗钱报告自动生成的“地基”搭建指南

从监管处罚案例看：银行流水反洗钱报告的5大核心风险点

2025年反洗钱监管新导向：银行流水报告生成的合规适配要点

数据驱动尽调：智能助手如何实现财务异常指标的精准预警

功能更新

12月功能更新 | 数据导入新增手动录入流水、资金穿透模块、银行流水统计页面、白名单功能、银企对账功能等

12月功能更新 | 语言转换选项展示方式修改、财报模块增加权限控制和编辑功能等

11月功能更新 | 信贷流水审核金额校验优化、结息校验优化、支持对支付宝与微信的数据识别分析等

11月功能更新 | 上市流水审核对手方同时支持供应商和客户两个角色、支持银企对账批量上传等

10月功能更新 | 支持中英文、新增文件信息验真、同类问题批量修正、流水文件支持压缩包格式等

关于我们

达观数据金融是为金融机构提供AI数字化转型的智库，用科技赋能金融机构业务增长。

我们为银行、证券、基金、资管、保险、金租、信托等金融机构提供智能信贷、智能投行、智能搜索、智能审核、智能运管等行业解决方案。

目前产品服务已获多家金融机构客户认可，覆盖股份制银行、头部证券公司、监管机构、国有银行等。