1、股民型

这类人是券商的基本盘。相信自己的判断，主要精力在炒股。

他们来券商是为了炒股，不是买基金。但股民也有个很现实的问题，仓位没打满的时候，账户里躺着几万、几十万现金，放着不动也有点浪费。

所以对这群人，理财板块应该是什么？炒股的配套工具！

他们要的东西可能很简单：

• 闲钱管理：逆回购、货基，T+0等流动性高的理财产品。

• 交易工具：AI策略、ETF策略等帮助炒股的理财产品。

• 平滑收益：震荡市里想稳一稳心态，固收类的理财产品。

给他们推荐普通公募产品，可能会嗤之以鼻，甚至会认为“基金经理投的还没自己好”。

所以如果拼命给股民推基金。KPI是销售额、保有量，股民可能觉得你在骚扰他。明明我是来炒股的，你非让我买基金，干嘛呢？

这事儿不符合股民的天性。

股民需要的财富管理，是帮他管好炒股暂时用不到的闲钱。

2、小白客群

小白客群可能刚开户不久，没什么投资风格，不知道该买什么。

这群人最容易流失。开了户，入了点金，然后……就没有然后了。不知道怎么开始，一直观望着。

对他们来说，理财板块要做的事很明确。降低门槛，让他迈出交易的第一步。

这时候：

• 低门槛：体验金、小额定投、逆回购、宽基ETF，降低门槛让他小试一笔。

• 榜单排名：榜单这种逻辑简单，看得懂，「明星基金」「热门榜单」，别整那些复杂的风险收益比。

• 牛人跟单：牛人组合，实盘分享，让小白跟着买，降低决策难度。

这个阶段不追求投多少钱，赚多少钱，追求的是完成从0到1的交易。

但这里有个反直觉的事。

很多人以为小白最容易服务。门槛低嘛，好引导。其实刚好相反，我认为小白是最难建立长期信任的。

为什么？因为他的投资风格还没定型。今天想跟热点，明天想做价值投资，后天又觉得大V说得对。他的需求是漂移的。

你今天满足了他跟热点的需求，明天他转向想要稳健了。这不是你没做好，是他自己还没想清楚自己是谁。

不过，有问题的地方就有机会！

AI是可以帮助小白用户建立投资体系的，以前文章也提到过，后面单独写几篇文章来进行讨论，欢迎大家持续关注。

3、资产配置型

其实这类客群，从人数上来说是少的，但资产规模是大的。

对大多数投资者来说，也如同私募机构，每个人的“资产管理规模”也是有限的。（设想下如果自己有1个亿，自己真知道这笔钱如何有效投资吗？）

当资产足够大，这时候一些客户是愿意相信专业工具或专业的人来提供服务，也愿意为服务付费。

这是传统意义上“理财”服务的高价值客户。他们的需求不是「买哪只基金」，是「帮我管好这笔钱」。

这时候目标管理和资产配置是关键：

• 目标式方案：3%、5%、8%不同收益目标的资产配置。

• 投顾产品：基金投顾、私募投顾，专业人员帮着做资产组合。

• 陪伴服务：真人客户经理加上AI，全天候有温度地服务着。

这群人不在乎APP上的UI多酷炫。他们在乎的是结果。我的资产净值在稳步增长吗？服务体验好不好？

再来谈一谈，AI可以在这里做什么？

简单说两个方向。

C端客户，AI可以帮着选基金，量化选基，把观点可视化。可以分析基金，风格解读、基金经理评价。还能分析持仓，做穿透解析，让客户知道自己到底买了什么。也可以在投资过程中，让AI帮助客户逐步养成投资风格。

B端（小B端）用户，AI可以当内容创作助手，帮基金公司、投顾写内容。也可以当投研助手，辅助专业投资者做研究。

AI这块内容挺大的，这篇先点到为止。后面会单独写几篇展开聊。

欢迎大家持续关注~

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